Когда лучше всего рефинансировать свои кредиты

Многие россияне для решения своих проблем и удовлетворения текущих нужд пользуются кредитными продуктами банков. Порой число этих кредитов доходит до 3-5 и здорово осложняет жизнь необходимостью их своевременно обслуживать. Чтобы упростить жизнь заемщикам, сегодня банки предлагают такой инструмент, как рефинансирование. Он позволит сэкономить на платежах и облегчит процесс выплат за счет объединения кредитов в единый платеж. О том, как и в каких случаях лучше всего прибегнуть к рефинансированию, мы расспросили управляющего филиалом "Самарский" банка "Российский капитал" Виталия Батрака.

- Что такое рефинансирование? Каковы его преимущества?

- Если объясняться простыми словами, рефинансирование - это перекредитование, то есть получение нового кредита для частичного или полного погашения текущих кредитов. Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также консолидировать задолженность по нескольким кредитным обязательствам в одном банке, получив удобный график обслуживания с единым платежом. Чаще всего банки предлагают рефинансирование кредитов сторонних финансовых учреждений, реже - своих. Рефинансировать сегодня можно практически любой кредитный продукт.

- Когда лучше всего рефинансировать свои кредиты? Приведите пример.

- Целесообразность рефинансирования потребительских кредитов определяется, прежде всего, разницей в ставках. При этом нужно понимать, что перекредитовываться с 16% под 15% на последнем году гашения бессмысленно. Основные условия и требования к заемщикам по программам перекредитования мало чем отличаются от стандартов обычного потребительского кредита. Помимо экономии на процентах, несомненным плюсом рефинансирования потребительских кредитов является возможность объединения нескольких долгов в один и получения средств сверх суммы, необходимой для погашения кредитов в сторонних банках.

Разберем пример. Представим, что у вас уже есть оформленный кредит в банке "Российский капитал" со ставкой 17,5% и еще два кредита в других банках со ставками 26% и 40%, соответственно. При этом дополнительно вам требуется еще около 50 тысяч рублей. Совокупный платеж по кредитам составляет 22400 рублей в месяц, по каждой из задолженностей платежи нужно вносить в разные даты. Воспользовавшись программой рефинансирования, заемщик может единовременно погасить все действующие кредиты и выплачивать новый, допустим, по ставке 16,9%. При этом расходы заемщика снизятся за счет уменьшения ставки по сравнению с прежними кредитами (совокупный платеж составит 13400 рублей в месяц), погашение станет более комфортным, ведь вместо того чтобы трижды в месяц вносить платежи в разные банки, теперь будет достаточно ежемесячно совершать один перевод средств кредитору. Кроме того, заемщик смог получить дополнительные наличные средства, которые сможет потратить на срочные нужды: покупку новой мебели, бытовой техники и т.д.

- В чем выгода для банка - рефинансировать кредиты?

- Программы рефинансирования - новый трендовый продукт. Их появление обусловлено значительной закредитованностью населения. Но, несмотря на рост спроса на потребительские кредиты, который наблюдается в последнее время, банки испытывают дефицит дисциплинированных, платежеспособных заемщиков. Привлечь хороших клиентов - именно эту задачу банк и планирует решить за счет внедрения программ рефинансирования. Надо сказать, что не все банки готовы рефинансировать выданные ими кредиты. Очевидных причин две. Во-первых, банкам невыгодно терять запланированный процентный доход за счет рефинансирования собственных кредитов. Во-вторых, рефинансирование несет в себе повышенные риски для банка. Главным риском для банка по таким кредитам может стать то, что полученные средства будут потрачены не на погашение других кредитов, а на иные цели, никак не связанные с рефинансированием. Поэтому банк часто берет на себя задачу - самостоятельно погасить задолженность заемщика путем безналичного перевода.

- Какие требования предъявляются к заемщику, обратившемуся за рефинансированием?

- Требования к заемщикам по программам рефинансирования обычно не отличаются от требований, предъявляемых для получения потребительского кредита. Разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или графики платежей по рефинансируемым кредитам. По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочки свыше 30 дней и срок их обслуживания должен быть не менее шести месяцев.

- Сколько кредитов возможно рефинансировать?

- Мы можем рефинансировать неограниченное количество кредитов. Наиболее востребованным сегодня является рефинансирование ипотечных и потребительских займов. Однако рефинансирование не предоставляется на погашение кредита, обеспеченного ипотекой, кредитной карты (овердрафта), а также ранее рефинансированных кредитов.

Кого бы вы хотели видеть на площадке фестиваля GOOD fest?

Проголосуй за любимого артиста!

архив опросов

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
27 28 29 30 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31