Что делать предпринимателю при отзыве лицензии у банка

Отзыв банковской лицензии у финансово-кредитной организации, являющейся участником системы страхования вкладов, влечет за собой определенные последствия как для граждан, так и для предпринимателей. Разобраться в вопросе читателям "АПК и пищепром" поможет Дмитрий Самигуллин.

Фото:

"Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" предусмотрена выплата страхового возмещения гражданам — вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика", — говорит Дмитрий Самигуллин.

Если счет был открыт в иностранной валюте, то рассчитывать возмещение будут по курсу Центрального банка России на дату отзыва лицензии. Те, чьи суммы вкладов превышают 1,4 млн рублей, будут включены в реестр требований кредиторов.

Иным образом обстоят дела в том случае, если вкладчик по тем или иным причинам снял денежные средства незадолго до отзыва лицензии банка. В соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий (в случае банкротства банка — это Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов") имеет право оспорить сомнительные сделки (в том числе выдача наличных денежных средств со счетов), которые совершены банком за месяц до отзыва лицензии.

Как показала практика банкротства банков, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее — ГК "АСВ") массово оспаривает снятие наличных денежных средств вкладчиками обанкротившихся банков.

При этом, по мнению ГК "АСВ", для признания недействительными операций по выдаче вкладчику наличных денежных средств в указанный период является достаточным факт наличия неисполненных платежей других клиентов банка на момент снятия вклада (картотеки неисполненных платежей).

Вышеуказанная позиция ГК "АСВ" вступает в логическое противоречие с положениями Гражданского кодекса РФ, императивно определяющими обязанность банка выдать деньги вкладчику по первому требованию, а также тем обстоятельством, что картотека неисполненных платежей перед отзывом лицензии бывает у всех банков, поскольку в преддверии банкротства кредитная организация испытывает трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами.

По мнению Дмитрий Самигуллина, общее количество судебных споров в рамках банкротства банков за последние годы существенно увеличилось, что обусловлено ростом числа банкротств кредитных организаций и тем, что под управление ГК "АСВ" в последнее время поступали достаточно крупные банки.

Как показывает опыт адвокатского бюро "РБЛ", подобные споры при профессиональном подходе могут быть разрешены в пользу вкладчика.

В случае признания сделки по выдаче наличных денежных средств недействительной гражданин должен будет вернуть банку денежные средства. При этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. Как уже отмечалось выше, на сумму до 1,4 млн рублей вкладчик сможет получить страховое возмещение. А на сумму, превышающую страховую выплату, необходимо будет включаться в реестр кредиторов. Однако в этом случае возврат остатка не гарантирован. При этом данные средства сначала нужно вернуть банку.

В случае, если денег для возврата у вкладчика нет, в рамках исполнительного производства судебный пристав может обратить взыскание его имущества для погашения долга. В отсутствие имущества в отношении гражданина и индивидуального предпринимателя также может быть начата процедура банкротства.

GRATA International
г. Самара, ул. Садовая,
д. 137, 5-й этаж.
Тел.: (8-846) 200-15-25,
200-15-24.

Реклама

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
30 31 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31 1 2