Пришла СМС, что с карты списали деньги: что делать?

Практически все современные банки предлагают клиентам возможность получать уведомления о любых операциях со счетом. Они могут поступать, например, в виде СМС. Порой человек обнаруживает, что ему пришло уведомление об операции, которую он точно не совершал. Что же делать в подобной ситуации?

Почему пришло уведомление?

Уведомление может как говорить о совершении реальной операции, так и быть попыткой обмана со стороны телефонных мошенников. Стоит рассмотреть каждый возможный вариант более подробно.

• Плата за подписку. Сейчас люди пользуются множеством онлайн-сервисов, большая часть которых имеет подписочную систему. Сервисы могут быть предназначены, например, для просмотра сериалов, изучения иностранных языков и т. д. Для привлечения новых клиентов они предлагают бесплатный период — например, в течение недели или месяца. На протяжении этого срока можно пользоваться всеми возможностями сервиса бесплатно. Достаточно только оформить дебетовую или кредитную карту. Но учитывайте, что если вы забудете отвязать ее до окончания пробного периода, то с нее могут списать плату. Если вы не хотите тратить деньги, не следует забывать о привязанной карте. Обязательно отвяжите ее до окончания бесплатного периода.
• Списания по судебным решениям. Они возможны, если человек не оплатил вовремя, например, налоги, штрафы и т. д. Тогда средства могут списать по соответствующему решению суда. Если же средства были списаны незаконно (например, на карте хранились пенсии или пособия), то следует подать заявление о возврате денег в ФССП.
• Техническая ошибка. В таком случае уведомление приходит, но нередко — с весьма большой задержкой. Она может составлять даже неделю. Иногда из-за технической ошибки банки списывают средства дважды. В таком случае свяжитесь со службой поддержки банка и сообщите о возникшей проблеме. Будет проведена проверка. Если произошла ошибка, то вам вернут деньги.
• Мошенничество. Порой злоумышленники подменяют свой номер номером банка. Также они могут просто использовать похожий номер. После отправки СМС якобы о списании средств с человеком связываются мошенники, выдавая себя за специалистов службы безопасности банка. После этого они обманом получают информацию, например, о данных карты, чтобы списать с нее средства, или уговаривают человека перевести деньги на "защищенный" (в действительности — мошеннический) счет.
• Кража. Если все вышеописанные причины не подходят, скорее всего, карту просто похитили. Либо мошенники каким-либо образом получили данные о ней.

Что делать, если деньги украли мошенники?

В первую очередь нужно удостовериться, что списание действительно произошло. Для этого просмотрите историю операций в онлайн-банке либо в мобильном приложении.

Если после СМС вам позвонили специалисты службы безопасности и начали пытаться заставить вас совершить какие-либо действия, сразу же прекращайте разговор. Свяжитесь с настоящей службой поддержки. Ее номер обычно указан на карте. Также можно найти его на официальном сайте банка.

Ни в коем случае не перезванивайте по тому телефону, с которого с вами связались мошенники. Вы просто услышите их снова. Кроме того, категорически запрещено:

• говорить посторонним любые сведения о карте, данные для авторизации в онлайн-банке, пароли из СМС или пуш;
• переводить средства на "защищенные" счета;
• устанавливать подозрительные приложения на смартфон.

Если у вас действительно списали средства, эксперты рекомендуют сразу же заблокировать карту. Это можно сделать несколькими различными способам, в том числе:

• Через мобильное приложение. Это самый быстрый вариант. Найдите в приложении нужную карту. Откройте ее настройки. Выберите пункт "Блокировка". Либо просто свяжитесь со специалистами службы поддержки через онлайн-чат в приложении и попросите их заблокировать карту.
• По горячей линии. Заблокировать карту можно, даже не дожидаясь, пока вам ответит оператор — по тоновому режиму. При этом обычно потребуется идентифицировать себя — к примеру, сообщив кодовое слово или пароль из СМС.
• С помощью СМС. Следует отправить сообщение с определенной комбинацией цифр или букв с телефона, который привязан к онлайн-банку. Учитывайте, что такая возможность имеется не во всех банках.
• В банковском отделении. Это самый длительный по времени способ. Для блокировки потребуется предоставить паспорт.

Когда карта будет заблокирована, необходимо проинформировать банк о том, что без вашего согласия была совершена операция. Эксперты напоминают: согласно законодательству, это нужно сделать в течение суток. Надежнее всего отправиться в банковское отделение и заполнить заявление от руки. Также попросите менеджера предоставить справку, что вы действительно подали заявление. Останется только дождаться окончания внутреннего расследования банка. После этого обратитесь с заявлением в полицию.

Можно ли рассчитывать на возврат похищенных мошенниками средств?

Важно учитывать, что за безопасность данных карты ответственен только держатель. Если их узнают третьи лица (в том числе родственники), считается, что карта уже скомпрометирована.

Банк может вернуть средства только в том случае, если клиент докажет, что не участвовал в совершении операции и не знал о ней. Такое происходит, к примеру, в случае утечки информации. Поэтому совершать покупки в онлайн-магазинах рекомендуется только с помощью виртуальных карт. Просто установите на них определенный лимит или заранее кладите сумму, достаточную для покупки. Даже если мошенники смогут украсть данные виртуальной карты, списать с нее много средств им не удастся. Также можно просто завести вместо виртуальной карты бесплатную дебетовую и хранить на ней небольшие суммы.

Эксперты отмечают, что если клиент самостоятельно назвал данные карты злоумышленникам, то рассчитывать на возврат средств не стоит. Поэтому следует проявлять осторожность, когда вам звонят с незнакомого номера. Ни в коем случае не сообщайте никаких важных данных, в том числе о ваших картах, паспорте и т. д. Не верьте, если вам говорят, что вы выиграли в лотерею, ваш брат попал в аварию и т. п. В подобных ситуациях безопаснее всего просто вешать трубку.

В скором времени банки будут обязаны вернуть средства клиенту, если допустят перевод средств на мошеннический счет. Так работает закон, который начнет действовать в России. Мошеннические счета будут указаны в реестре, формированием которого займется Центральный банк. В законе указано, что будет действовать период охлаждения сроком в 2 дня. На протяжении этого времени банк не переведет средства на сомнительный счет. Также он должен уведомить клиента о подозрительной операции.

О чем следует помнить?

Если вам поступило сомнительное уведомление, то знайте: вероятнее всего, это мошенники. Они могут позвонить вам и попытаться выудить конфиденциальную информацию. Не выполняйте никаких инструкций злоумышленников. Сразу же прекратите разговор. После этого позвоните в банк по номеру, который указан на карте.

Не переходите по ссылкам в сообщении. Вероятнее всего, она ведет на фишинговый сайт, который маскируется, к примеру, под веб-ресурс банка. С его помощью мошенники могут получить данные для авторизации в вашем онлайн-банке.

Есть вероятность, что средства действительно украдены. Проверьте операции в приложении. Если это так, блокируйте карту, сообщите о проблеме в банк и подайте заявление в полицию.

Если вы сами передали данные карты злоумышленникам, банк вряд ли вернет вам средства.

Возможно, деньги списали за подписку в онлайн-сервисе, за алименты, которые не платил владелец карты, и т. д. В таких случаях рассчитывать на компенсацию со стороны банка тоже не стоит. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, регулярно проверяйте наличие задолженностей и своевременно погашайте их. Иначе вы будете получать сомнительные уведомления постоянно.