Стоит ли просить справку об отсутствии задолженности у банка или МФО?

Несмотря на компьютеризацию всего документооборота, каждый заемщик в вопросе выплаты долга полагается сам на себя. Получить документальное подтверждение того, что долг выплачен сполна – отличный способ сохранить себе нервы и хорошую кредитную историю.

Многие заемщики безответственно относятся к финансовым обязательствам и не собирают чеки и квитанции после регулярных платежей. Но не стоит забывать, что эти бумаги – единственное подтверждение вовремя оплаченных долгов в случае возникновения конфликтных ситуаций с кредитором.

Неучтенный рубль может превратиться в большую проблему

При погашении долга с помощью наличных денег и терминалов самообслуживания, либо используя денежные переводы, нужно быть очень осторожными при вычете суммы комиссии. Обычно таким способом можно закрыть долг в МФО за срочный займ. Банки приглашают воспользоваться кассой или напрямую снимают деньги с банковской картой.

Часто встречается такая ситуация, что после платежа долг остается оплаченным не полностью, и на счету не хватает пары рублей. Причина – неправильно высчитанная комиссия. В этом случае сначала оплачивается процент комиссии, и только после – тело долга. Компьютерные системы, которые контролируют оплату долга, даже при недостаче в один рубль не закроют долг заемщика. Тогда злосчастный рубль может не только вырасти в размерах, но и испортить кредитную историю и ухудшить шансы на дальнейшие микрозаймы и кредиты.

Что должно быть указано в справке об отсутствии задолженности?

В любом случае, спасательным кругом и доказательством вашего добропорядочного отношения к долгам может стать справка об отсутствии задолженности по кредиту. По законодательству, а именно – ст. 408 ГК РФ, указано, что кредитор после закрытия задолженности обязан предоставить справку или расписку об исполнении договора.

Образца документа об отсутствии задолженности по финансовым обязательствам нет. Поэтому каждая кредитная организация самостоятельно создает свой образец. Также нет точного ответа на вопрос об стоимости такого документа. Большинство банков и кредитных учреждений предоставляют справки такого вида бесплатно. Некоторые – просят за документ символическую сумму, в случае обращения за справкой позже отведенного срока после уплаты долга.

Несмотря на свободную форму справки об отсутствии задолженности, есть обязательные пункты, которые должны быть учтены:

- персональные данные бывшего заемщика;

- наименование кредитной организации и ее реквизиты;

- данные о кредитном договоре: сроки действия договора, сумма кредита, номер договора;

- информация о погашении всех обязательств;

- подпись уполномоченного сотрудника с указанием должности;

- печать кредитного учреждения.

Кроме этого, в справке может быть указана срочность документа. Исходя из указанных данных, срочность может быть неограниченной. Но при предъявлении справки в других учреждениях, актуальность данных может сыграть свою роль. Активный долг даже в несколько рублей может грозить отказом в кредитной помощи.

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Самая первая причина надобности такого документа – спокойствие заемщика в том, что финансовое обязательство выполнено и он больше ничего не должен. Поверьте, доказывать банкирам через суд то, что вы исправно заплатили по долгам, а компьютерная система почему-то не засчитала эти деньги – очень сложно. Имея такую справку на руках можно не волноваться о доказательствах невиновности.

Передача данных из кредитного учреждения в Бюро кредитных историй может занимать по времени даже несколько недель, даже несмотря на то, что всё чаще компьютерные технологии заменяют сотрудников. Поэтому справка об отсутствии задолженности может быть прямым доказательством отсутствия долгов при обнаружении активного финансового обязательства в кредитной истории. Предъявив справку, заемщик может доказать свою чистую репутацию и ходатайствовать о получении нового кредитного обязательства.

Как получить справку об отсутствии задолженности?

Главное правило – документ об отсутствии задолженности по кредитному обязательству должен быть выдан той организацией, в которой был оформлен кредит. Тогда справка будет иметь юридическую силу. Из-за того, что не существует общепринятой формы этого документа, выдачу справок каждая кредитная компания проводит исходя из внутренних правил. В некоторых случаях бывшего заемщика попросят написать письменное заявление, а в других – выдадут справку автоматически при последнем платеже. Тоже самое касается и сроков изготовления. Можно ждать письма из банка со справкой даже 30 дней.

В случае, если банк отказывается от выдачи подобного документа, необходимо обращаться с жалобой в суд, ссылаясь на ст. 408 ГК РФ.

Чем заменить документ об отсутствии долгов?

Иногда у заемщика не получается оформить этот документ из-за цены справки, либо сроки её изготовления намного больше, чем клиент думал. Заменить справку об уплате долга можно выпиской об актуальном состоянии счета в вашем кредитном учреждении. Если это микрозайм в МФО, то достаточно узнать состояние счета в личном кабинете на сайте компании.

Также, можно обратиться напрямую в Бюро кредитных историй и узнать, оплачен ли долг полностью, и нет ли каких-либо активных просрочек. Заблаговременная проверка может застраховать заемщика от отказов и сохранить кредитную историю в порядке. Кроме этого, проверить своё кредитное досье совершенно бесплатно имеет право каждый россиянин раз в год.