По данным официального сайта ЦБ РФ, за десять месяцев текущего года объемы выдачи ипотеки снизились на 40,3% - до 19 млрд рублей. Средняя сумма одного ипотечного кредита снизилась с 1,38 до 1,35 млн рублей. Средняя ставка по кредиту при этом выросла с 12,41 до 13,71% годовых.

Падение объемов выдачи ипотеки было прогнозируемо. Ранее в этом году директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ С.Р.Моисеев заявлял, что в 2015 году объем выдачи ипотечных кредитов упадет на 50%, а в 2016‑м вырастет на 10%.

Снижение ипотечного кредитования происходит по ряду причин, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Д.В.Монастыршин. Во-первых, из-за ухудшения экономической ситуации в стране и роста инфляции падают реальные доходы населения. Из-за неуверенности в будущих доходах люди отказываются от покупки недвижимости в кредит.

Во-вторых, в 2015 году из-за удорожания фондирования банков выросли ставки по ипотеке. Выплаты по ипотечному кредиту по ставке 13‑18% в 2-3 раза превышают месячные расходы на аренду жилья, что делает ипотеку экономически невыгодной.

В-третьих, на фоне ухудшения финансового состояния населения и роста доли просрочки по кредитам банки ужесточают требования к заемщикам и сокращают кредитную активность.

В-четвертых, на снижение объема ипотечных сделок влияют ожидания снижения цен на недвижимость. В условиях ужесточения условий кредитования и снижения продаж застройщики предлагают скидки на новые квартиры, и это оказывает давление на вторичный рынок. Люди опасаются, что цены на недвижимость могут упасть, и считают, что нет смысла торопиться с покупкой квартиры.

Ситуацию немного исправила государственная программа поддержки. Программа поддержки ипотеки стартовала 1 марта, ее задачей было помочь строителям: после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% банки повысили ставки по всем кредитам, и ипотека, на которую приходится значительная часть продаж, фактически встала. Программа действует до 1 марта 2016 года: государство компенсирует банку ставку по кредиту, чтобы он обходился заемщику в 12% годовых, если размер кредита не превышает 3 млн руб., первоначальный взнос - не менее 20%, а жилье покупается в новостройке. Государство выделило на программу 9 млрд руб., этого должно было хватить на 500 млрд руб. ипотечных кредитов, но по мере снижения ставок на рынке сумма выросла до 700 млрд. К 1 ноября банки выдали только 264,5 млрд руб. - менее 40% лимита, следует из данных Минфина.

"Эта программа в первую очередь была направлена на поддержку строительного сектора. И определенный эффект она оказала. Кроме того, застройщики также активно стимулировали рынок, запуская собственные программы совместно с банками", - говорит управляющий филиалом СМП Банка в Самаре Ю.А.Дасаева. По ее мнению, государство будет продолжать поддерживать рынок недвижимости, в том числе за счет действия специальных ипотечных программ, так как спрос на недвижимость по-прежнему остается достаточно низким. Кроме того, государственные меры будут направлены на поддержку отдельных категорий граждан.

Определенный эффект программа оказала

Ю.А.Дасаева, управляющий филиалом СМП Банка в Самаре:

- Действительно, по данным Минфина России, на выдачу ипотечных кредитов по гос-программе субсидирования процентных ставок на покупку жилья в новостройках приходится около 40% от всего объема предоставленных ипотечных кредитов. Эта программа, в первую очередь, была направлена на поддержку строительного сектора. И определенный эффект она оказала. Кроме того, застройщики также активно стимулировали рынок, запуская собственные программы совместно с банками.
Вероятно, что государство будет продолжать поддерживать рынок недвижимости, в том числе за счет действия специальных ипотечных программ. Так как спрос на недвижимость по-прежнему остается достаточно низким. Кроме того, государственные меры будут направлены на поддержку отдельных категорий граждан.