Рынок стал оживать

В этом году крупные банки сделали особый упор на работу с сегментом малого и среднего бизнеса. Согласно исследованию "самочувствия" бизнес-ожиданий малого и среднего предпринимательства - "Индекс Опоры RSBI", деловая активность компаний малого и среднего бизнеса растет третий отчетный период подряд. "Индекс Опоры RSBI" в III квартале 2016 года достиг максимума с конца 2014 года, начала сложного периода в экономике, и составил 44,9 пункта. Исследование "самочувствия" и бизнес-ожиданий предпринимателей зафиксировало рост основных экономических показателей небольших компаний. Существенно выросла доля компаний МСБ, готовых инвестировать в развитие бизнеса собственные средства. Наращивать инвестиции сейчас готовы 15% предпринимателей, три месяца назад таких было на 4% меньше. В целом показатель "Готовность к инвестициям" вырос на 2,5 п. и составил 35,1 п. При этом доля предпринимателей, сокращавших вложения в бизнес, осталась на уровне II квартала - 9%.

Кредиты стали доступнее

Действительно, банки стали более лояльны к клиентам сегмента малого и среднего бизнеса, разморозив для них кредитование, отмечает региональный директор ОО "Самарский" Приволжского филиала ПАО "Промсвязьбанк" Т.В.Перемышлина. По ее словам, в самарском офисе банка за 2016 год сотрудничество с данным сегментом выросло в 1,5 раза.
"Промсвязьбанк постоянно стремится улучшить условия для малого и среднего бизнеса. Так, недавно в рамках программы стимулирования кредитования, реализуемой совместно с Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП), Промсвязьбанк снизил ставки до 8,3% годовых для средних компаний и до 9,4% - для малых. Таким образом, эти кредиты стали для небольших компаний одним из самых доступных и эффективных инструментов развития бизнеса", - говорит Т.В.Перемышлина.
Также Промсвязьбанк является участником еще одного проекта Корпорации МСП - по предоставлению независимых гарантий для обеспечения кредитов субъектов МСП. Это позволяет предпринимателям при отсутствии залогового обеспечения закрыть достаточно большой объем обязательств под поручительство Корпорации МСП.
На протяжении семи лет Промсвязьбанк сотрудничает с МСП Банком в сфере поддержки малого и среднего бизнеса, за эти годы финансирование на развитие бизнеса получили порядка 1500 предпринимателей малого и среднего бизнеса.
Впрочем, к сектору МСП Промсвязьбанк подходит не только с точки зрения кредитования. "Мы комплексно работаем с предпринимателями, стараясь закрыть все финансовые потребности бизнеса - от эквайринга, зарплатных проектов, расчетно-кассового обслуживания до таких уже более нестандартных продуктов, как аккредитивы, международное финансирование и индивидуальное премиальное обслуживание первых лиц бизнеса", - отмечает Т.В.Перемышлина.

Факторинг набирает популярность

Кредитование сейчас не является той самой панацеей для бизнеса, как два года назад. Многие компании МСБ вступили в кризис слишком закредитованными, поэтому сейчас для них достаточно сложно, а порой даже невозможно получить дополнительное кредитование. Этому есть несколько причин. Но одна из основных - у таких предпринимателей нет ликвидного залогового имущества. Поэтому сейчас бизнес, особенно связанный с торговлей и подрядными работами, начинает активно использовать факторинг.
В этом сегменте банк всегда был лидером. По оценке кредитного учреждения, он занимает порядка 25% рынка в Самарской области. С начала года объем сделок по факторингу в Самарском отделении увеличился в два раза. В 2017 году планируется рост еще в два раза. "Все нарастающий спрос на факторинговые услуги объясняется спецификой этого продукта. Факторинг сочетает в себе функцию кредита, поскольку позволяет привлекать заемные средства, но не увеличивает кредитную нагрузку предприятия. Второй момент - оборачиваемость. Заключив договор факторинга, деньги поставщик получит от банка почти сразу по факту отгрузки товара/оказания услуги. Поэтому факторинг - не только удобный финансовый инструмент, но и средство защиты для малого бизнеса", - объяснила Перемышлина.

Покорять новые рынки

Внешняя торговля сейчас считается одним из самых перспективных направлений для развития бизнеса в России. Промсвязьбанк наблюдает увеличение клиентов-экспортеров из сегмента МСБ. Сейчас созданы все условия для роста экспортеров, компаниям нужна адекватная финансовая поддержка, консультации, потому что кто-то делает это впервые, кто-то не делал такого системно, а кто-то просто сталкивается с новыми рынками и для них опыт банков очень ценен.
"К нам нередко приходят компании с небольшими экспортными контрактами. Их проблема чаще всего в том, что они только вышли на рынок и у них нет залогового обеспечения и опыта работы на этом рынке. Таким компаниям нужны не только банковские инструменты, которые поддерживают финансово, но и нефинансовые рычаги, например, поддержка государства, которое в настоящий момент готово страховать кредиты, предоставленные на цели предэкспорта и экспорта, или экспортную выручку от непоступления", - комментирует Т.В.Перемышлина.

Дело за малым

На достигнутом банк останавливаться не собирается - в следующем году Промсвязьбанк в Самарской области будет делать ставку на кредитование малого бизнеса. "У нас большие планы по увеличению кредитного портфеля. На наш взгляд, состояние экономики будет постепенно улучшаться, появились возможности для развития производств, а клиенты стали смелее в части привлечения кредитных средств", - отмечает Т.В.Перемышлина.