Не знают, что такое деньги

Согласно исследованию авторитетного рейтингового агентства Standard & Poorʼs доля финансово-грамотного населения России составляет 38%. По этому показателю наша страна занимает 24 строчку в мире, наравне с такими странами как Камерун, Мадагаскар, Сербия и Белоруссия.

Финансовая грамотность сказывается на понимании простых, казалось бы, операций, с которыми люди могут сталкиваться каждый день. Например, S& P отмечает, что в развивающихся экономиках лишь 53% людей, использующих кредитные карты или занимающих деньги у финансовых институтов, финансово грамотны. Многие пользователи краткосрочных кредитов не понимают, как устроен сложный процент.

"Такой низкий уровень финансовой грамотности это результат низкого доверия к банковской системе и банковским продуктам. Кризис 98 года, 2008 года и текущий банковский кризис - подорвали доверие к российской валюте и финансовой системе.  Люди охотнее верят в мировой заговор, нежели в то, что средства нужно инвестировать, хеджировать валютные риски и т.д.", - рассуждает директор филиала "БКС Премьер" Вячеслав Георгиевский. "При этом люди вынуждены все чаще использовать все доступные средства получения кредитов, поскольку доходы сокращаются, а качество жизни менять не хочется. Именно поэтому любой канал, через который можно получить заем или кредит, пользуется популярностью в России", - добавил он.

"В стране 90% людей не понимают, как работают финансы, а также и то, что капитал и деньги - это разные вещи. Такая ситуация - преимущественно из-за того, что бороться с финансовой неграмотностью начали сравнительно недавно", - соглашается инвестиционный банкир M.B.Barklay Илья Емельянов.

Так как же быть?

Чтобы управлять своими финансами, не нужно быть миллионером и инвестировать в заводы и пароходы. Самый простой и действенный совет, который дают эксперты, - откладывать 5-10% от своей зарплаты на банковский счет.  Это даст возможность создать подушку безопасности и не бояться увольнения с работы, а также быть готовым к финансовым сложностям. В среднем эксперты советуют накопить примерно 6 ежемесячных зарплат таким образом и после того можно вкладывать деньги в другие финансовые. Вложения всегда распределять по нескольким направлениям, не более 25-30% в каждое (классическое "не держать все яйца в одной корзине"). Это могут быть вклады, накопительное страхование, ПИФы, негосударственные пенсионные фонды, ценные бумаги, валюта. Только настоятельно советуем посоветоваться у экспертов перед этим, если вы не очень разбираетесь в финансах.

Финансовая грамотность - экономический ресурс и для человека, и для страны, отмечает аналитик ТелеТрейд Марк Гойхман. Например, простой учет доходов и расходов семьи позволяет существенно меньше тратить. "Понимание программ вложения своих средств дает возможность получать дополнительный доход, снижая риски, не терять на "пирамидах", откладывать на пенсию. Пользование банковскими картами, онлайн-платежами - это скидки в магазинах, бонусы, огромная экономия времени. То есть знания - реальные деньги", - заключил эксперт.

Запись текущих расходов и их планирование даже в простой тетрадке снижает траты, потребность в кредитах. У банковских карт есть длинные - 50-100 дней - беспроцентные периоды, ими можно пользоваться "до зарплаты" - лучше, чем займами в МФО под 1% в день

"Помним: чем больше доход, тем выше и риски. Например, застрахованный вклад в банке лучше сочетать с ПИФом, где можно заработать больше, но нет гарантий. Финансовые институты - банки, НПФ, страховые и брокерские компании, паевые фонды - можно выбирать с помощью профессиональных рейтингов на соответствующих сайтах. Инвестиции в ценные бумаги, которые становятся все более популярными, лучше рассчитывать на длительный период - не менее 1-2 лет. Например, сейчас интересны вложения в ПИФы облигаций и в сами облигации, выпускаемые государством", - добавляет Гойхман.

Хорошим инструментом для инвестиций служат облигации, которые недавно выпустила Самарская область. Всего было выпущено 8500 долговых ценных бумаг стоимостью 60 тысяч рублей и купонным доходом в 13% годовых. Купить их может любой гражданин. "Ценные бумаги надежны, они поддерживаются и госбюджетом. В истории современной России еще не было ни одного случая невыплат по облигациям регионов", - отметил Гойхман.