Основные показатели

Одним из основных направлений деятельности банков является кредитование бизнеса. По информации Центрального банка РФ, общая сумма займов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Самарской области, по данным за сентябрь 2019 года, составила 34,9 млрд рублей. При этом субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) взяли кредиты на 11,9 млрд рублей. Индивидуальные предприниматели прокредитовались на 508 млн рублей.

Если говорить о видах деятельности кредитуемых предприятий и малого бизнеса, то по объемам займов лидирует сфера обрабатывающих производств или промышленность. Всего банки выдали таким предприятиям 14,8 млрд рублей (по состоянию за сентябрь).

Из них большую часть занимают химические производства и производства пищевых продуктов, напитков и табака. Значительную долю занимает строительная отрасль - почти 3,5 млрд рублей, из которых 2,8 млрд - это займы компаниям в сфере строительства зданий и сооружений.

Кроме того, на 5 млрд рублей прокредитовались компании оптовой и розничной торговли и ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования.
Что касается депозитов юрлиц, то, по состоянию на 1 ноября, на счетах находится 69,8 млрд рублей.

Индивидуальные предприниматели хранят в банках 10,7 млрд руб., физические лица - 571 млрд рублей.

Программы для предпринимателей   

В Самарской области все более востребованными становятся продукты для малого и среднего бизнеса, поскольку число предпринимателей в регионе растет. Финансово-кредитные учреждения, учитывая потребности субъектов малого и среднего бизнеса, развивают сервисы и создают новые программы.

По словам управляющего банка "Открытие" в Самарской области Зарины Плукчи, клиентами банка сегодня являются более 7 тыс. представителей малого и среднего предпринимательства. Только в этом году число таких клиентов увеличилось на 4 тыс. человек. Сумма кредитов, выданных субъектам МСП, составила 2,4 млрд рублей. 30% предпринимателей в течение года меняют банк и ориентируются на новые предложения, приводит она статистику. В выигрыше от такой борьбы остаются клиенты, выбирающие тот продукт, который им кажется более привлекательным и выгодным.

"В последних тенденциях банковского рынка, скорее, идет "битва" сервисов для клиента, а не ставок", - рассказала Зарина Плукчи.

Растет число клиентов-предпринимателей и у Сбербанка. По информации пресс-службы Поволжского банка ПАО "Сбербанк России", в Самарской области их насчитывается более 50 тысяч: 49 тысяч - субъекты малого бизнеса и более двух тысяч - среднего.

Кредитование с учетом особенностей

"Среди клиентов Поволжского банка Сбербанка наиболее востребованы беззалоговое кредитование, льготное кредитование производителей сельскохозяйственных товаров и "смарт-кредиты", решение по которым принимается по упрощенной и ускоренной процедуре. Кроме того, активно развивается сервис онлайн-финансирования предпринимателей. В последние два года предлагаются персонализированные предложения в части кредитования. Они заточены специально под особенности конкретного бизнеса", - отмечают в пресс-службе финансовой организации.

Альфа-Банк в уходящем году достиг серьезных бизнес-результатов, "нарастив" кредитный портфель организации более чем на 20%. По словам регионального управляющего ОО "Самарский" Альфа-Банка Сергея Нагайцева, в тот же период средства юрлиц выросли на 50%.

"Альфа-Банк является участником государственных программ по субсидированию субъектов МСП, компаний, входящих в агропромышленный комплекс по программе МСХ. Мы предлагаем клиентам весь спектр кредитных продуктов, - рассказал региональный управляющий. - Самые актуальные из них - банковские гарантии, оборотное кредитование (овердрафт, возобновляемая кредитная линия). Ежегодно увеличивается спрос на продукты, связанные с хеджированием рисков: аккредитивы непокрытые, аккредитивы с постфинансированием, конвертация в лимит".

Заместитель регионального директора по развитию малого и среднего бизнеса операционного офиса "Самарский" Промсвязьбанка Елена Козеева рассказала, что клиентами финансовой организации являются более 10 тысяч региональных предпринимателей. Кредитный портфель субъектов МСП самарского филиала банка за 2019 вырос более чем в 1,5 раза и уже превысил 3 млрд рублей.

"В этом году мы запустили уникальный для рынка кредитный продукт "Без бумаг", позволяющий малому бизнесу оформить онлайн-заявку на финансирование на сумму до 3 млн рублей и сроком до двух лет без визита в банк всего по двум документам, - рассказала Елена Козеева. - Также в этом году мы начали предлагать клиентам МСП-сервис электронной инкассации. Он позволяет бизнесу круглосуточно зачислять наличные средства на счет в течение одного рабочего дня. При этом оборудование для онлайн-инкассации мы устанавливаем бесплатно".

Райффайзенбанк запустил дистанционное кредитование малого бизнеса. Теперь предприниматель может не только оставить онлайн-заявку на кредит в специальном приложении, но и получить его без посещения офиса банка.

"Если у индивидуального предпринимателя есть все необходимые документы, процедура может занять не более часа. Максимальная сумма, которую банк может выдать при электронном обращении, - 2 млн рублей. При этом услугой могут воспользоваться как действующие, так и новые клиенты банка", - отмечает специалист группы по маркетингу и связям с общественностью АО "Райффайзенбанк" Валентина Кулакова.

Антон Ларионов, управляющий директор самарского представительства ГК "Финам":
- Российские банки в этом году, по прогнозам ЦБ, заработают 1,9 трлн рублей. Прибыльными являются 80% кредитных организаций, их доля в секторе составляет 98%. Розничное кредитование замедлит темпы роста, но останется, вероятно, выше 15%. Последний квартал года ознаменовался увеличением темпов корпоративного кредитования - выдачей кредитов нефинансовому сектору экономики, то есть бизнесу.