Как исправить кредитную историю в БКИ

Представим ситуацию: вы впервые обратились в банк за небольшим кредитом. У вас – хороший официальный доход. Но вам отказали в получении денег, сославшись на плохую кредитную историю. Вы начали выяснять, почему она плохая. Оказалось, что вам внесли информацию о просрочке другого человека. Разбираемся, как исправить кредитную историю в бюро.

Как исправить кредитную историю в БКИ

Рассматривать вопрос нужно в двух аспектах:

• Если КИ ухудшилась из-за ошибки банка, передавшего не те сведения в отношении вас.
• Если вы допускали просрочку по предыдущим займам.

Но в любом случае для начала оцените ситуацию, заказав свою кредитную историю. Закажите КИ в вашем бюро кредитных историй, например, в Кредистория. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если вы не знаете свой БКИ, предварительно уточните информацию о БКИ в Центральном каталоге кредитных историй. Сделать запрос туда можно через «Госуслуги».

Получив свой кредитный отчет, посмотрите ваш кредитный рейтинг. Этот параметр в диапазоне от 1 до 999 баллов. Если ваш рейтинг слишком низкий, значит причина либо в ошибке, либо – в просрочках по предыдущим кредитам.

Если обнаружили ошибки

Их нужно исправить. Для этого обратитесь в ваше бюро кредитных историй с заявлением и укажите, где есть ошибка. БКИ свериться с банком и если неточность подтвердится, ее оперативно исправят.

Помимо БКИ вы можете обратиться в банк, который выдавал вам кредит. Он рассмотрит ваше обращение даже быстрее, чем БКИ.

Если в отношении вас не просто ошибка, а мошенничество, то порядок действий аналогичный. Опишите ситуацию и укажите, что не брали кредит и не использовали заемные деньги. Также напишите заявление в полицию по факту мошенничества.

Банк может продолжить требовать деньги от вас. Вы можете не согласиться с его требованиями и подать заявление в суд. Судебная практика обычно на стороне жертв мошенничества, особенно если вы не предоставляли своих данных специально.

Если допустили просрочку

В первую очередь разберитесь с просроченной задолженностью. Постарайтесь сделать это как можно скорее. Так вы как минимум не получите дополнительных финансовых санкций от банка.

По оставшимся действующим кредитам вносите платежи вовремя. Так вы избежите ухудшения ситуации.

Постарайтесь закрыть долги собственными силами, без рефинансирования. С ним вы получите новый кредит и в первую очередь начнете платить проценты.

Когда вы закрыли текущие долги, вы можете попробовать оформить новые займы. Однако если у вас были просрочки, банки могут отказать вам в выдаче денег. Поэтому вам придется либо уменьшить сумму займа и срок кредитования, либо – поискать другую финансовую организацию, в том числе МФО.

При оформлении займа банк или МФО могут попросить у вас привлечь поручителя или оставить залог. С таким обеспечением шансы получить кредит на более выгодных условиях возрастут.

В приоритете оформление займа в банке, так как микрофинансовые организации берут значительные проценты – до 0.8% в день.

Еще вы можете рассмотреть новые кредитные продукты. Например, это рассрочка, с которой можно без переплат купить товары в тысячах магазинов. Также рассмотрите кредитные карты. По ним есть грейс-период, во время которого вы можете не платить процентов.

Избегайте новых просрочек. При их наличии ваш кредитный рейтинг станет еще хуже. А это значит, что вы не сможете свободно брать новые займы.

Если понимаете, что не справляетесь с текущими долгами, попробуйте реструктуризацию. Если кредитор пойдет навстречу и увеличит срок кредита, вам будет проще: ежемесячный платеж станет меньше.

При потере работы и полном отсутствии финансов, рассмотрите вариант с банкротством. Сейчас процедуру на небольшие суммы упростили, подать заявление можно прямо в МФЦ.

Будьте рациональны в своем финансовом поведении. Не допускайте увеличения кредитной нагрузки до критического уровня. При должной дисциплине вы сможете избежать просрочек, а значит – ваша кредитная история будет оставаться отличной.