ПСБ Благосостояние: в 2024 году доходы и стоимость имущества жителей России выросли, а долговая нагрузка снизилась

За последний год около половины россиян повысили уровень своих доходов (46%) и научились ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более (49%). Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений — исследование ПСБ Благосостояния, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом. Самыми компетентными в этих вопросах стали жители Воронежа, Москвы и Нижнего Новгорода.

Согласно результатам Индекса, за 2024 год россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли в пределах 10%, у каждого восьмого — на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, а 1% — вдвое. В общей сложности доходы в 2024 году выросли у 46% россиян против 38% в 2023 году. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.

Более половины россиян (51%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами (рост за год на 3 п.п). Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% — на 50% или менее. Интересно, что анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты: низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6% респондентов. Вместе с тем еще 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д.) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них — существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое: в конце 2023 года только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 44% респондентов нет непогашенных кредитов (+1 п. п. к уровню прошлого года), еще 33% обслуживают только один займ.

Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 23% (-18 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 18 п. п., до 49%.

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 п. п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6 п. п., до 32%.

В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений, * россияне набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, +2,8 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (70 баллов, +17), наличии собственного жилья (63 балла, +1) и динамике доходов (56,5 балла, +0,5).

Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 2,3 балла.

Регионом-лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область (50,2 балла по методике Индекса). Три четверти опрошенных местных жителей имеют собственное жилье, не обремененное ипотечными кредитами, более чем у половины есть банковские вклады, 27% занимаются инвестированием.

На втором месте оказалась Москва (49,4 балла). Более 70% респондентов столицы либо вовсе не имеют кредитов, либо обслуживают только один займ.

Москвичи умело управляют своей долговой нагрузкой и в большинстве своем тратят на выплаты менее 30% доходов.

Тройку лидеров замыкает Нижегородская область (49,4 балла). У каждого четвертого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит как минимум на полгода. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.

При первом замере Индекса в тройку регионов-лидеров входили Санкт-Петербург (49,1 балла), Республика Чечня (46,2 балла) и Калининградская область (46,1 балла). Лидеры этого года в 2023-м занимали восьмое, девятое и шестое места соответственно.

"Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов — как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе — инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)", — говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Шкала Индекса финансовых достижений:

  • Мастер 91-100 баллов
  • Кандидат в мастера 81-90 баллов
  • Первый взрослый разряд 56-80 баллов
  • Второй взрослый разряд 40-55 баллов
  • Третий взрослый разряд 20-39 баллов
  • Первый юношеский разряд 0-19 баллов

Баллы по регионам:

  1. Воронежская область 50,2
  2. Москва 49,4
  3. Нижегородская область 49,4
  4. Республика Татарстан 48,9
  5. Санкт-Петербург 48,9
  6. Челябинская область 48,3
  7. Волгоградская область 47,9
  8. Пермский край 47,6
  9. Свердловская область 47,7
  10. Республика Башкортостан 47,7

*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 32 субъектах РФ. Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.

Первый замер состоялся в конце 2023 года, общее значение индекса по стране составляло 43,8 балла.

"ПСБ Благосостояние" — это комплексная экосистема инвестиционных продуктов и услуг для физических и юридических лиц — клиентов группы ПСБ. Она включает брокерское обслуживание, доверительное управление, паевые инвестиционные фонды, механизмы инвестиций в драгоценные металлы, инструменты финансового планирования, инвестиционное консультирование и структурирование активов.

Подробнее — https://www.upravlyaem.ru/blago/

Последние комментарии

Олег Васильев 23 мая 2025 05:37 Станислав Кузнецов: "Без глобального сотрудничества победить киберпреступность невозможно"

Радует, что Сбер не просто констатирует угрозы, а показывает конкретную работу с AI в антифроде

Михаил Назаров 20 мая 2025 10:01 Сбер внедрил функцию AI-дизайна карт в мобильное приложение "СберБанк Онлайн"

Сбер молодцы, не всем нужна кастомная карта, но кому-то приятно держать в руках не безликий пластик, а что-то своё

Сергей Устюгов 25 сентября 2024 11:11 Клиенты Сбера могут оплачивать улыбкой покупки в модном сегменте

Это не только повышает скорость обслуживания, но и делает его удобным и современным. Оплата по улыбке ускоряет процесс, позволяя клиентам без лишних действий завершить покупку.

Максим Гусев 09 сентября 2024 09:36 Специалисты рассказали, как телефонные мошенники запугивают своих жертв

Такие схемы опасны, так как жертвы находятся под сильным психологическим давлением и перестают доверять своим близким. Это напоминает нам о важности быть бдительными и не бояться делиться с близкими подозрительными ситуациями.

Максим Гусев 06 сентября 2024 10:04 Сбер представит технологические сервисы на ВЭФ-2024

Снижение цен на новостройки делает их более привлекательными, особенно с учетом цифровизации сделок и программы семейной ипотеки. Надеюсь, что такие меры действительно сделают жилье более доступным для широкого круга граждан.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
25 26 27 28 29 30 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31 1 2 3 4 5