Европейские требования

Так называемый "Базель-3" - документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования. Главной целью соглашения, к которому присоединилась и Россия, является повышение качества управления рисками в банковском деле, что должно укрепить стабильность финансовой системы в целом. Этот документ был разработан сразу после финансового кризиса и призван создать условия для значительного повышения устойчивости банков и их способности противостоять новым финансовым потрясениям. "Требования к банкам значительно повышаются, особенно в части оценки рисков. Самое принципиальное изменение - норматив достаточности совокупного капитала дробится на норматив базового капитала и основного. Теперь вместо одного норматива банкам надо соблюдать сразу три", - объясняет начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

О том, что Банк России на три месяца переносит внедрение стандартов "Базеля-3", сообщила на днях  новый глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, новые требования к капиталу банков будут введены только с 1 января 2014 г., а не с 1 октября, как планировалось ранее.

"ЦБ предполагает синхронизировать начало внедрения требований "Базеля-3" с Европейским союзом и США. Сроком начала применения новых требований к расчету капитала и достаточности капитала устанавливается 1 января 2014 г.", - цитирует Набиуллину "Коммерсантъ". Кроме того, будут смягчены и требования к обязательным нормативам. Так, минимально допустимое значение норматива достаточности базового капитала определено в размере 5% (ранее предполагалось установить его на уровне 4,5%), основного - 5,5% (ранее - 6%).

Передышка необходима

Согласно исследованию аудиторской компании KMPG, если бы переход на "Базель-3" проводился сейчас, из топ-50 российских банков новым требованиям не смогли бы полностью удовлетворять 48% банков. Если брать топ-20 банков, картина бы изменилась незначительно (50%). А вот в в первой десятке, по оценкам КПМГ, ситуация выглядит еще хуже. "Доля банков топ-10, не удовлетворяющих одному из требований по капиталу, выше среднего (70%)", - говорится в исследовании.  

В Самарской области тоже не все банки успели подготовиться к новым порядкам. По данным ЦБ, сейчас норматив коэффициента достаточности капитала (Н1) у 10 банков региона не превышает 12% (если коэффициент опускается ниже 10%, у банка отнимают лицензию). Примечательно, что еще год назад таких банков было только пять. При этом у Волжского социального банка этот показатель опустился до 10,45%, а у Волго-Камского - до 10,27%.

"Здорово, что нам дали отсрочку. Жаль только, что на три месяца, а не на три - четыре года", - говорит председатель правления Волжского социального банка Валерий Кучканов. - Мы готовимся к увеличению капитала - будем проводить дополнительную эмиссию, привлекать субординированные займы". Волго-Камский банк уже начала подготовку - в начале июля банк увеличил уставной капитал на 50 млн рублей.

"Лишнее время никогда не помешает. Мы готовимся к процедурам для соответствия требованиям "Базеля-3", - говорит директор департамента развития банковского бизнеса Банка АВБ Дмитрий Фокин. Старший вице-президент "Солидарности" Сергей Харский уверяет, что его банк уже готов к новым требованиям. Снижение показателя Н1 (с начала года он опустился с 11,99 до 11,42%) он объяснил ростом объемов кредитования банка.

Аналитик ИК "Финам" Антон Сороко указывает на то, что полное введение базельских стандартов ожидается только к 2018 году. В 2014 г. вступят в силу основные требования по капиталу, а в дальнейшем начнется процесс перехода на новые вычеты из капитала (что сузит возможности банков по его наращиванию).

"Пока все российские банки успевают за изменениями (ЦБ РФ, кстати, старается их не форсировать, чтобы искусственно не загнать банки в угол и не отбирать у них лицензии), используя все виды возможного увеличения капитала", - говорит эксперт. По его мнению, банкиры уже успели подготовиться к грядущим изменениям, так как введение "Базеля-3" анонсировалось уже давно.

Антон Сороко, аналитик ИК "Финам":

 - Стоит отметить, что введение стандартов "Базель-3" – долгий процесс, который завершится не раньше 2018 года. Изменения постоянно корректируются, а банки форсированно наращивают собственный капитал. В феврале уже произошли изменения, которые заметно повысили показатели рыночного риска. В рамках положения 387-П изменилась ценность разных видов финансовых инструментов для банка. Результатом планируемых нововведений стало повышение рыночного риска для большинства классов ценных бумаг. Пока все российские банки успевают за изменениями (ЦБ РФ, кстати, старается их не форсировать, чтобы искусственно не загнать банки в угол и не отбирать у них лицензии), используя все виды возможного увеличения капитала.

Валерий Кучканов, председатель правления Волжского социального банка:

- Это, конечно, хорошо, что есть отсрочка. Жалко только, что всего на три месяца, а не на три - четыре года. Мы уже начали подготовку к соблюдению новых стандартов "Базель-3" - планируем увеличивать уставный капитал, наращивать собственные средства. В общем, будем и дальше увеличивать капитализацию. Поэтому со врменем показатель Н1 будет расти. Здесь отсрочка на три месяца очень помогла - лишнее время никогда не помешает. Только все равно вводить можно было более аккуратно. В Европе как-то не спешат с введением новых нормативов, а у нас очень оперативно все делают.