Уловки МФО при пролонгации займа

Изначально краткосрочные займы были рассчитаны на полное единоразовое погашение долга. Но оказалось, что большинству заемщиков не под силу вернуть сразу все деньги. Поэтому была создана пролонгация. Что из себя представляет процедура и какие имеет особенности?

Что представляет собой пролонгация

Пролонгация – это дополнительное соглашение о продлении срока действия основного договора. Применяется в случаях, когда заемщик не имеет возможности закрыть долг в установленный срок. Он обращается в МФО с просьбой продлить договор, организация рассматривает заявку, и, при положительном результате, заключается договор пролонгации. Продлить действие основного договора выгодно для заемщика по ряду причин:

• он не перейдет в разряд должников;
• кредитная организация не передаст долг в отдел взыскания или коллекторам;
• кредитная история не будет испорчена;
• при пролонгации не будут начислены штрафы;
• дата платежа по займу переносится.

Минус пролонгации только один – итоговая переплата по долгу увеличивается, так как проценты начисляются за фактическое количество дней пользования деньгами. МФО выгодно такое положение дел, проще получить дополнительные проценты с действующего клиента, чем привлекать нового.

В пролонгации могут отказать

Не все МФО используют практику продления договоров займа. Если заемщик подозревает, что не сможет вернуть всю сумму долга с процентами за один раз, эту информацию лучше уточнить еще до подписания документов на ссуду.

Есть МФО, в которых пролонгация происходит автоматически. Для этого достаточно оплатить начисленные проценты и некоторую часть основного долга.

Если денег не хватает на погашение всей суммы процентов, лучше не отмалчиваться, а обратиться в МФО. Есть такие организации, которые принимают любой платеж, а на остаток долга делают пролонгацию.

Может ли поменяться процентная ставка

Изменения такого плана допускаются только при согласии заемщика, которое должно быть удостоверено его подписью. Но большинство МФО предпочитают работать честно и не меняют условия договора при его продлении.

Изменить ставку в одностороннем порядке МФО имеет право только в случае ее понижения. Это оговорено в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО», а также в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении микрофинансовой организацией закона заемщик вправе обратиться в Банк России с жалобой или СРО, в которой состоит МФО.

Главная рекомендация для заемщика, решившего сделать пролонгацию, даже в случае, если МФО не настаивает, помимо процентов, внести хотя бы небольшую сумму основного долга. В противном случае долг может растянуться на месяцы, а то и на годы.