Что может овердрафт

 Овердрафт является особой формой краткосрочного кредита, которая возможна при условии, что заемщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчетный счет в банке. Он позволяет выйти за ограниченные пределы возможностей карты или счета. То есть благодаря овердрафту клиент получает возможность потратить больше средств, чем у него есть в данный момент. Дополнительные деньги банк выдает в кредит, который необходимо будет погасить.

Кредитный овердрафт, как правило, предоставляется и физическим лицам, в первую очередь это клиенты, открывшие в банке личный банковский счет, к которому привязана пластиковая карта. Кредитный овердрафт может оформляться сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников. 

В некоторых банках виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты оформляется и овердрафт. Ведь как удобно при появлении непредвиденных расходов быстро получить деньги, не снимая их с депозита, что было бы чревато потерей процентов, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом.

Популярность данной формы кредитования растет. И эксперты объясняют это несколькими причинами. По словам аналитика портала «100 Кредитов» Бориса Ротенштейна, во-первых, вследствие роста закредитованности частных лиц число заемщиков, способных выдержать существенное увеличение кредитной нагрузки, стало намного меньше. В то же время выпускать и обслуживать кредитные карты с небольшим лимитом банкам просто невыгодно. В отличии от «кредитки», овердрафт по расчетной карте банкирам оформить проще, даже если речь будет идти о небольшой сумме.

Во-вторых, овердрафт по расчетной карте выгоднее использования «кредитки» и для самих заемщиков. В частности, клиент освобождается от расходов по выпуску и комиссий за обслуживание дополнительной карты. Кроме того, банк может контролировать движение средств по расчетной карте и имеют дополнительные гарантии возврата задолженности. Поэтому ставка по овердрафту выгоднее условий, которые предполагают займы при помощи кредитных карт.

«Овердрафт расчетного счета и обычное кредитование – это два разных банковских продукта, и экономическая сущность у них различна, – поясняет Дмитрий Терновский. – Овердрафт – это краткосрочный кредит на 1-2 дня на покрытие кассовых разрывов; он предоставляется автоматически при наличии соответствующего договора и автоматически гасится при поступлении средств на счет».

По словам эксперта, овердрафты предоставляются клиентам, соответствующим ряду требований, прежде всего это отсутствие картотеки к расчетному счету в течение последних нескольких месяцев; стабильность работы расчетного счета; постоянные денежные потоки, проходящие через него; устойчивая финансово-хозяйственная деятельность. Если клиент не отвечает вышеуказанным требованиям, банк может пойти ему навстречу и предложить ввести ликвидное обеспечение для снижения рисков по кредитованию.