Банкиры рассказали о способах получения беззалоговых кредитов для предпринимателей

Одна из основных причин, по которой предприятия малого и среднего бизнеса не могут получить кредит, - отсутствие залога. Мы спросили у участников круглого стола, какие альтернативы для предпринимателей существуют в этой ситуации.

Дмитрий Скачков, директор блока массовый бизнес операционного офиса "Самарский" Альфа-Банка:

- В октябре Альфа-Банк начал предоставлять новым клиентам из сферы малого бизнеса авансовый овердрафт с увеличенным лимитом кредитования - до 6 млн рублей. Ранее лимит овердрафта не превышал 3 млн рублей. Причем клиент сможет получить его, даже если у него нет расчетного счета в Альфа-Банке на момент подачи заявки или же он открыл его менее трех месяцев назад.

Снижена и процентная ставка для лимита от 3 до 6 млн рублей: теперь она составляет 17,5%. Для суммы от 750 тыс. до 3 млн руб. ставка сохранится на прежнем уровне - 19%.

Овердрафт - это кредитование счета клиента для расчетов с контрагентами. Для клиента это "запасной кошелек" для срочных платежей, на случай если в нужный момент на его счете будет недостаточно денежных средств. С помощью овердрафта Альфа-Банка он сможет уходить "в минус" на сумму лимита овердрафта, при этом процент будет начисляться только на то количество дней, в которые клиент реально пользуется деньгами.

Залог для оформления овердрафта не требуется. Вся сумма доступна клиенту на следующий день после открытия счета и заключения договора. При расчете суммы лимита Альфа-Банк учитывает обороты по счетам в других банках.

Также у Альфа-банка есть кредит для бизнеса "Партнер". По этой программе решение о кредите без залога до 6 млн рублей принимается за 30 минут. Кредит можно привлекать на любые цели.

Андрей Якименко, директор Самарского регионального центра, банк"ГЛОБЭКС":

- Банки сегодня не могут идти на высокорисковое кредитование, в том числе беззалоговое. Если у предприятия нет своего залога или залога третьего лица, то оно может воспользоваться услугами гарантийных фондов, например, ГУП "Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области", с которым мы тесно сотрудничаем.

Также сегодня у субъектов МСБ появился еще один финансовый инструмент - кредитные гарантии, которые государство начало выдавать через создаваемое Агентство кредитных гарантий. Оно будет использовать ресурсы региональных гарантийных организаций и банков-партнеров, пул которых в настоящее время формируется. МСП-банк (группа Внешэкономбанка) также предоставляет гарантии в пользу банков, осуществляющих кредитование инвестиционных проектов субъектов среднего предпринимательства.

Константин Долонин, управляющий самарским отделением Сбербанка России:

- В этом случае Сбербанк предлагает кредитные продукты, которые оформляются в рамках проекта "Кредитная фабрика" без залога под поручительство и по упрощенной системе анализа. Клиент может оформить кредиты "Доверие" и "Бизнес-Доверие", которые обеспечат финансирование текущих потребностей бизнеса по гибким ставкам.

Какие продукты, помимо кредитных, предлагаются для предприятий МСБ? В чем их выгода для бизнеса?

Дмитрий Скачков, директор блока массовый бизнес операционного офиса "Самарский" Альфа-Банка:

- Мы делаем продукты под конкретный сегмент клиентов, наш подход заключается именно в этом. Например, это пакет услуг "Торговый", который сочетает в себе удобную для торговых компаний функциональность и оптимальную стоимость, также у нас есть пакеты услуг "Оптовик" и "Электронный". Созданная нами карта "Альфа-Кэш", которую имеют 75% наших клиентов в Самаре, по сути, заменяет клиентам, имеющим дело с наличной выручкой, услуги инкассации.

В целом мы стремимся быть не просто обслуживающим банком, но и хотим помогать бизнесу наших клиентов развиваться. Мы придумали ряд бесплатных небанковских сервисов, которые реально позволяют клиентам экономить. Это юридическая поддержка, сертификаты на размещение рекламы в "Яндекс.Директ", "Клуб клиентов" - программа привилегий, с помощью которой клиенты могут экономить на расходах для бизнеса до 30%, пользуясь скидками, которые дают партнеры банка - компании сферы B2B. Также, ориентируясь на потребности предпринимателей, мы первыми внедрили консьерж-сервис для малого бизнеса, который дает возможность получать не только стандартные консьерж-услуги, но и помощь секретаря, консультации юриста и финансиста.

Кроме банковских кредитов, малый и средний бизнес может воспользоваться лизингом, он выгоден в части льгот по налогообложению предприятиям, ведущим классический бухгалтерский учет. Что касается банковских продуктов, то предприниматели у нас могут получить полный ассортимент: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, депозиты и депозитные линии, интернет-банк и так далее.

Константин Долонин, управляющий самарским отделением Сбербанка России:

- Продуктовая линейка Сбербанка постоянно адаптируется под потребности клиентов МСБ. Так, в 2014 году осуществлен запуск нового продукта "Экспресс-лизинг", который позволяет существенно облегчить налоговое бремя компаний, использующих стандартную систему налогообложения, и в целом дает возможность более выгодных условий для приобретения транспорта, оборудования и специальной техники. Программа направлена на содействие в модернизации, обновлении или расширении основных фондов, в том числе и аграрных предприятий. Еще одним новым продуктом является "Экспресс-Гарантия". Внедренная схема экспресс-анализа позволяет клиентам банка оформлять обеспечение заявки на участие в конкурсах и закрытых аукционах, а также исполнения госконтрактов в соответствии с требованиями законодательства без какого-либо залогового обеспечения. Таким образом, клиенты малого бизнеса получили возможность участвовать  в системе государственных торгов и реагировать на предложения рынка в максимально сжатые сроки.