Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря.

Мы задали экспертам семь наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и в чем его отличия от других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в аренду, а после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по остаточной стоимости. Однако не непосредственно у продавца, а у специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в заключении сделки.

"Договор лизинга - соглашение, в соответствии с которым арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у арендодателя", - пояснила генеральный директор ООО "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к заемщикам и к пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В отличие от банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не регламентируется. "Требования к заемщику определяются, исходя из собственной оценки рисков, и регламентируется только Гражданским кодексом РФ. Это выражается в минимальном пакете документов для сбора и упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на подготовку и подачу заявки, так и на ее оценку. Чаще всего клиент получает решение на следующий день", - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может ли продавец распоряжаться им в ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни одна из сторон не может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то объект лизинга может перейти обратно в собственность продавца. А при полном расчете с продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в лизинг, вы можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из отличий лизинга от кредита - в том, что до окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а не покупателя, - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К тому же возможные имущественные споры и претензии к клиенту не распространяются на объекты, которые находятся в пользовании клиента по договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от возможных рисков", - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и с пробегом. Также в лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то есть имущество премиум-класса", - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в качестве продавца и покупателя при оформлении лизинга? Существуют ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к заключению лизинговой сделки не предусмотрено. Стороны, участвующие в лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а представитель от юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и т.п.)?

У каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до 90% от рыночной стоимости сроком до 5 лет по авто и до 10 лет - по недвижимости. Для рассмотрения заявки на возможность финансирования от клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и водительское удостоверение (при автолизинге)", - рассказала Наталья Абдулаева.

"В лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и сравните его, например, с банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг - это прежде всего финансовый инструмент, с помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за период. Наши специалисты предлагают на этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в лизинг или с помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и клиент наглядно может рассчитать свою выгоду", - подчеркнула Мария Файн.

6. В чем преимущества лизинга для физлиц по сравнению с кредитом?

- Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

- Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по месту жительства и т.п.

- Как правило, решение об одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

- Клиент на время действия договора лизинга освобождается от обязанности оплаты налогов и сборов за объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

- В отличие от классических банковских ипотеки и автокредита, покупатель экономит на расходах по оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за выдачу кредита, комиссиях за сопровождение кредита и т.п., т.к. в случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В чем минусы лизинга по сравнению с классическим кредитом?

Основной минус - на момент действия договора лизинга и до полной выплаты выкупной стоимости объекта вы не будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и владеть им.