Деятельности любой компании постоянно угрожает множество опасностей, и даже сравнительно небольшие убытки в результате форс-мажора вызывают потребность в срочном дополнительном финансировании. Любое происшествие может привести к долговременной финансовой нестабильности. Чтобы этого избежать, все больше компаний обращают внимание на страхование как наиболее эффективный инструмент риск-менеджмента. О том, какие риски подстерегают предприятия, рассказал вице-президент Группы Ренессанс страхование Дивизиона "Поволжье" Александр Авакянц.

- Александр, как с помощью страхования можно обеспечить стабильность бизнеса?

- По статистике, форс-мажорные обстоятельства происходят по крайней мере раз в пять лет. В период экономической нестабильности предприниматели понимают, насколько важно для их компании избегать незапланированных расходов, которые могут стать фатальными для бизнеса. Обезопасить бизнес за счет формирования собственного стабфонда или кредита, учитывая действующие сегодня процентные ставки, непросто. Комплексное страхование остается наиболее доступным и эффективным инструментом защиты имущества и бюджета предприятия от всевозможных рисков вне зависимости от рыночной конъюнктуры. Так что интерес предпринимателей к страхованию постепенно усиливается.

- Какие риски могут быть включены в комплексную страховку предприятий?

- Чаще всего клиенты страхуют имущество от классических рисков: пожар, повреждение водой, аварии систем коммуникаций, противоправные действия третьих лиц и стихийные бедствия. При этом, в зависимости от специфики деятельности предприятия, стоит учитывать и риски, актуальные для каждого конкретного случая. Например, помимо традиционных рисков, полис может предусматривать защиту от последствий стихийных бедствий, аварий, поломок оборудования и противоправных действий третьих лиц. Кроме имущественного страхования, полис может включать риск перерыва в коммерческой деятельности, гражданской ответственности, страхование грузов, ДМС, страхование коллектива от несчастных случаев, автострахование.

- Проводит ли страховщик анализ ситуации в бизнесе перед заключением договора? Проводится совместный риск-менеджмент на предприятии? Какие параметры вы оцениваете?

- В Группе Ренессанс страхование подход к каждому клиенту индивидуальный, ведь двух одинаковых по имущественному комплексу, роду деятельности и рискам компаний быть не может. Для каждого клиента программа страхования разрабатывается на основании проводимого риск-аудита, то есть анализа конкретных угрожающих предприятию рисков. Риск-аудит - неотъемлемая часть пакета услуг по данному виду страхования. Мы помогаем клиенту выявить основные риски и опасности, которым подвержен бизнес, и подобрать оптимальную программу по их минимизации и страхованию. Мы готовы предложить как страхование имущественных комплексов в целом, так и страхование отдельных групп имущества. Все программы предполагают помощь в оценке степени риска, гибкую систему тарифов и скидок, возможность оптимизировать расходы за счет ограничения страхового покрытия или, напротив, его расширения, согласно потребностям клиента (например, расходы на расчистку территории после страхового события).

- Какие моменты нужно учитывать клиенту при заключении договора, чтобы избежать конфликтных ситуаций со страховщиком впоследствии?

- Основной фактор, позволяющий избежать конфликтов при страховании, - это правильный выбор партнера. Ключевым фактором надежности страховой компании сегодня служит ее капитализация и консервативная инвестиционная политика, то есть полное соответствие требованиям регулятора по размещению резервов и активов. Страховая компания должна быть не только крупным и опытным участником рынка с безупречной репутацией, но и отвечать запросам клиента в плане сервиса по договору. Под сервисом в страховании имущества предприятий может подразумеваться проведение риск-аудита, составление карты рисков и выработка предложений по их минимизации до заключения договора страхования, помощь в оценке риска, качественное и оперативное сопровождение договора, помощь в сборе документов при урегулировании.