Ипотечный кредит: перезагрузка

Ответы на эти и многие другие вопросы прозвучали на круглом столе, который на минувшей неделе прошел в банке "Российский капитал". В нем участвовали ключевые участники рынка недвижимости и представители банка.

Сегодня пришло время пересмотреть отношение к ипотечному кредитованию и оценить этот банковский продукт как возможность решить жилищную проблему, не откладывая ее в долгий ящик. Зачем жить в стесненных условиях, продолжая копить средства, если инфляция обесценивает накопления и на фоне роста цен на жилье отдаляет возможность его приобретения?

Евгения Харькова, начальник отдела продаж ипотечных продуктов филиала "Самарский" банка "Российский капитал":

- Индекс доступности жилья, рассчитываемый как соотношение средней стоимости двухкомнатной квартиры на первичном рынке к среднему годовому доходу среднестатистической семьи, за вычетом суммы прожиточного минимума, показывает, что семье, состоящей из двух взрослых и ребенка, понадобится копить на типовую квартиру более девяти лет. А если семья арендует квартиру, то копить на собственное жилье придется примерно вдвое дольше.

Виталий Батрак, управляющий филиала "Самарский" банка "Российский капитал":

- Ипотека повышает доступность жилья для семьи. Взяв ипотеку на квартиру, человек улучшает жилищные условия здесь и сейчас, а затем погашает кредит. Сегодня банки предлагают специальные ипотечные программы, которые делают более комфортным не только получение ипотечного кредита, но и его погашение.

Молодежь выбирает новостройки

Совместные программы банков и застройщиков имеют ставки по ипотечным кредитам ниже среднего уровня, что также привлекает клиентов. Покупатель жилья молодеет, отмечают ведущие игроки рынка недвижимости. За последнее время число клиентов в возрасте от 20 до 30 лет удвоилось. Возможно, именно это влияет и на изменение спроса. Сегодня спрос на жилье на вторичном рынке уступает место первичке.

Светлана Пиотрович - исполнительный директор ООО "АМОНД-Перспектива", руководитель отдела продаж ГК "АМОНД":

"Молодежь предпочитает новостройки. Можно взять на этапе строительства квартиру большой площади комфорт-класса по цене эконом-класса вторичного жилья. Причем действующие предложения от застройщика позволяют клиенту выбрать даже цвет и вид отделочных материалов и без лишних усилий и временных затрат по доступной цене получить на выходе готовое жилье. А стоимость чистовой отделки включить в договор долевого участия. Это очень удобно, если квартира приобретается в ипотеку и нет возможности отложить дополнительные средства на ремонт".

Клиент должен знать

Успех игроков рынка недвижимости во многом определяется уровнем клиентоориентированности как банков, так и застройщиков. Чем более широкая линейка продуктов и услуг предлагается, тем богаче выбор клиента и тем выше вероятность приобретения им жилья на выгодных условиях. Риелторы отмечают рост спроса на жилье после летнего затишья.

Олеся Мелецкая - управляющая подразделением жилой недвижимости ГК "Визит":

- Сейчас цены на жилье очень привлекательны. Когда мы предлагаем клиенту квартиру и понимаем, что ему нужна ипотека, мы говорим не про процентную ставку, а про платеж. Человек понимает, какая сумма ежемесячного платежа у него будет, и примеривает ее на себя. Как оказывается, клиенты часто не знают, что улучшить условия и купить трехкомнатную квартиру вместо двухкомнатной можно без огромных усилий. Часто размер платежа по ипотеке в таком случае близок к потребительскому кредиту.

Кто он - ипотечный заемщик?

По мнению всех участников круглого стола, заемщик сегодня качественно изменился. Пора необдуманных кредитов, от которых пришлось отказаться в связи с экономическими трудностями, ушла в прошлое. Поколение заемщиков 50-60 лет уступило первенство молодежи. Однако молодость клиентов ничуть не смущает ни банки, ни застройщиков, ни риелторов. Аналитики предполагают, что к 2020 году молодежь будет составлять основную массу покупателей недвижимости.

Ирина Семенюк, президент Поволжской гильдии риэлторов, директор ГК "Камертон":

- Здесь я хотела бы подчеркнуть роль риелтора. Грамотный риелтор помогает клиенту оценить ситуацию, просчитать риски, выбрать более подходящее жилье и комфортные условия для обслуживания кредита.

Рефинансирование - второе дыхание

Параллельно со снижением ставок ипотечного кредитования растет объем рефинансирования взятых ранее кредитов. Главным драйвером рефинансирования является желание клиента снизить процентную ставку, уменьшив свои платежи по кредиту. По мнению Евгении Харьковой, потенциал этого продукта велик и в обозримом будущем он может по объемам сравниться с выдачей кредитов на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Более того, ведущие игроки финансового рынка сегодня предлагают улучшенный вариант рефинансирования, когда, помимо ипотеки, можно рефинансировать и другие кредитные обязательства или взять дополнительные деньги наличными.

Выбор банка

Покупку квартиры в ипотеку, как ни странно, лучше начинать не с изучения предложений рынка недвижимости, а с выбора банка. Сегодня десятки кредитных организаций предлагают разные условия. Только изучив программы конкретного банка по ипотечному кредитованию, можно выбрать самые выгодные условия. А это при долгосрочном кредитовании - отправной момент. Затем следует определиться с типом недвижимости, уточнить оптимальный размер процентной ставки, размер первоначального взноса и наличие дополнительных расходов по сделке. Не последнюю роль при выборе банка играют как сроки рассмотрения заявок и выхода на сделку, так и удобство выбора даты платежа по кредиту. И если все параметры устраивают клиента, затягивать с принятием решения не следует. По мнению участников круглого стола, снижение ставки по кредиту довольно скоро отразится на росте цен на недвижимость. Так что сейчас самое время покупать жилье.