Страховая медицина в Испании: Сравнение частной и государственной для семей с детьми

Страна юго-западной части Европы с развитой системой здравоохранения привлекает качеством медицинских услуг. На отдых и лечение сюда приезжают граждане ЕС и третьих стран. При подаче документов на туристический, гостевой, национальный или студенческий шенген россияне обязаны прикладывать медицинские полисы с минимальным покрытием услуг на 30 000 €. Покупка страховки в Испанию онлайн для всех членов семьи при внезапной болезни и несчастном случае гарантирует своевременное оказание помощи без оплаты по двойным тарифам. Гайд по испанскому здравоохранению поможет сравнить государственные и частные программы, выбрать для семьи оптимальный вариант.

Обзор страховой медицины

Испанцев не зря считают долгожителями. Продлению жизни способствуют не только климат и средиземноморская диета, но и система здравоохранения. В стране более 700 клиник и центров. Часть из них функционирует на базе университетов, использует в практике новые протоколы лечения.

Clinica Universidad de Navarra занимает 35-е место среди лучших онкологических центров мира и входит в ТОП 50 мирового рейтинга клиник.

Медучреждения оснащены оборудованием экспертного класса, а врачи обладают высокой квалификацией. Причем на 1 000 испанцев приходится 3,4 специалиста, когда в соседних государствах только 3,1. Льготное медицинское обслуживание обеспечивают государственное и частное страхование. Бюджетные программы частично компенсируют стоимость услуг, но доплаты значительно ниже, чем оплата по прайсам клиник. Для сравнения цена приема начинается от 165 €. Анализы обходятся 90 €, МРТ – 600 €, роды –4800 €.

Государственное страхование

Sistema Nacional de Salud признана одной из лучших на территории Европы. По данным ВОЗ, в мире она занимает 4-е место. К бесплатной медицинской помощи имеют доступ 97% резидентов. По сравнению с соседними европейскими государствами этот показатель выше на 2%. Страховая система финансируется за счет ежемесячных взносов работающего населения, в том числе иностранцев.

Резидентам и членам семей выдают Tarjeta sanitaria SIP или карточки здоровья. У иммигрантов после приезда в страну действует коммерческая медстраховка. Они отмечаются в системе здравоохранения, спустя 3 месяца после регистрации по адресу подают заявление на карту здоровья. Именные сертификаты выдают на всех членов семьи. Они открывают доступ в больницы административных округов, центры первичной помощи, (Urgencias), Красный крест (Cruz Roja Espanola).

На экстренное бесплатное обслуживание могут претендовать как работающие иностранцы, так и беременные без статуса. Детей резидентов и из стран, заключивших с Испанией медицинские соглашения, обслуживают до 18 лет на льготной основе.

Преимущества и недостатки Sistema Nacional de Salud

Испанцы и работающие иностранцы с резиденциями получают полисы на бесплатную медицину, но для расширения перечня процедур одновременно заключают договоры с коммерческими компаниями. Список бесплатных услуг:

• приемы специалистов;
• сдача анализов;
• лечение в стационаре;
• скидки на медикаменты.

Недостатки

Ключевая проблема государственных учреждений — длинные листы ожидания. Местные жители обращаются в больницы даже по пустякам, и очереди к врачам растягиваются на месяцы. Причем стоматологические услуги в страховку не входят, а пациентов экстренно принимают только с острой зубной болью.

Частное страхование в Испании

Коммерческие полисы – альтернатива государственным. Частные компании имеют cuadro médico – сеть аккредитованных клиник/ центров, где работают опытные специалисты. Этот вид страхования актуален для людей, нуждающихся в медицинских услугах, не предоставляемых национальной системой.

Для неработающих резидентов с пассивными доходами – это единственная возможность компенсировать дорогое обслуживание клиник. Особенно для лиц пожилого возраста с хроническими заболеваниями.

Коммерческие компании людям 70+ часто предлагают приобрети полис по непомерной цене. При условии постоянного проживания на территории, финансовой возможности ежемесячно платить160 евро в месяц соцстрах идет навстречу. Впрочем, агентства CASER и Asisa стараются упростить жизнь пожилых людей и продают их для супругов со скидками.

Полисы для семей с детьми

Компании предлагают пакеты членам семьи от 0-75 лет по бюджетным и повышенным тарифам с покрытием страховых случаев (сobertura), а также с доплатами.

Seguro básico

Базовый пакет включает оказание медицинско-санитарных услуг, консультирование, элементарные обследования. Программа sin copago (без доплаты) выгодна при частом обращении к врачу, осмотра и лечения детей, пожилых людей. Она стоит дороже, зато компенсирует стоимость основных услуг. Если в процессе обследования возникает необходимость в дифференциальной диагностике или госпитализации, пациенты доплачивают по прайсу.

Расширенный пакет

Con copago включает госпитализацию и хирургические вмешательства. Однако с обладателей дополнительно взимают от 2-25 € за визит, оплату определенных услуг. Общую сумму в конце квартала страховщик списывает со счета. Цены на каждую процедуру указаны в договоре. Такая программа выгодна при редких обращениях к врачам.

Страховка с возвратом

Наличие пластиковой карточки с пометкой reembolsо позволяет резидентам пользоваться медицинской помощью в сети клиник из списка независимо от географического положения. При обращении в учреждение, не сотрудничающее с компанией, расходы на лечение страховщики возмещают на 90-100 % в течение 5-10 дней.

Cuadro médico sin copago

Для получения ВНЖ всем членам семьи нужно дорогостоящая страховка с полным покрытием всего спектра медицинских услуг, перекрывающая все расходы. Детальный перечень услуг зависит от компании. Стандартный список включает:

• оказание помощи профильными специалистами;
• сдачу анализов;
• вызов скорой помощи;
• наблюдение беременности.

Практически все страхуют с временными лимитами (tiempo de carencia). Исключение составляют определенные виды резиденций. Спустя 3-8 месяцев после заключения договора диапазон процедур расширяется. Через квартал в клиниках пациентам проводят бесплатные хирургические мероприятия. Через полгода становятся доступными аппаратная диагностики и госпитализация. Спустя 10 месяцев – интервенционная кардиология, радиология, лучевое облучение. Страховка также покрывает расходы по беременности после 8-12 месяцев с момента оплаты полиса. Для снижения суммы плановую госпитализацию разрешено исключить из полиса.

Преимущества и недостатки

В отличие от государственных клиник пациенты:

• не ожидают приема месяцами;
• самостоятельно выбирают клинику и врача в любом городе Испании и за рубежом;
• проходят без очередей диагностические мероприятия;
• посещают профильных врачей без направления терапевта;
• получают оперативную помощь.

Например, владельцам полиса Sanitas Mas Familias предлагает облуживание в 4 200 больницах и 22 клиниках. В общей сложности в них работают 45 000 специалистов. Причем он действительный на территории ЕС.

При необходимости ассистенты помогают с уходом больных, доставкой лекарств. Для семьи врачи составляют индивидуальные графики медицинского обслуживания, профилактики. Через приложения беременных и кормящих мам информируют и вакцинах, составляют расписание посещения педиатра.

Что нужно знать

Испанские агентства считают каждое евро, и предшествующие заболевания не страхуют. При заключении договоров страхователи проходят анкетирование с указанием хронических и текущих патологий. Только после оценки рисков агенты принимают соответствующее решение. При выявлении неуказанных диагнозов в процессе лечения отказываются оплачивать расходы.

Покупать медикаменты за половину стоимости или с символической доплатой можно только по дорогостоящей программе. Пациентам с серьезными хроническими и аутоиммунными заболеваниями больше подходит государственное страхование со скидками на препараты от 40 до 90%.

Как выбрать семейную страховку?

Частные медцентры и госпитали работают с разными коммерческими агентствами. При выборе пакета нужно убедиться, какие услуги он покрывает. Не исключено, что в одной клинике бесплатно берут анализы, а в другую нужно ехать за прием к специалисту. В курортных зонах, провинциальных городках частных медучреждений немного, и это правило на них не распространяется.

В густонаселенных городах интересанты прежде обращают внимание на профиль клиники, рейтинг на местном рынке, изучают информацию о страховщиках на сайте. После ознакомления переходят к сравнению тарифов и медицинских планов. Причем некоторых компаний дополнительным бонусом идут стоматологические услуги со скидками 20-25% с обслуживанием в конкретных клиниках. Прайс стоматологий настолько завышен, что частичная компенсация невыгодна. Поэтому при выборе нужно дважды подумать, стоит ли переплачивать.

Эксперты советуют обращать внимание на условия госпитализации, поскольку не все компании предоставляют возможность находиться маме рядом с ребенком, а также на график оплаты. Деньги клиенты вносят по месяцам, кварталам или сразу за год со скидками на всех членов семьи.

Стоимость страховок в 2024 году

Процент покрытия затрат на обслуживание зависит от программы. На стоимость влияет ряд факторов:

• возраст;
• количество человек;
• состояние здоровья;
• группа риска;
• страховой план;
• дополнительные услуги;
• имидж компании.

Чем больше людей в семейном полисе, тем дешевле стоимость. Причем в Барселоне за него резиденты платят больше, чем в Аликанте или других городах. Ежемесячные тарифы:

• базовый на одного человека до 35 лет составляет 27-50 €, полный 40-62 €;
• для беременных – 34-80 €, с полным обслуживанием – 48-97 €;
• пациентам после 65 – 80-198 € и 104-230 € соответственно;
• для семьи из 2 взрослых и 2 детей до 9 лет – 90-184 € и 159-273 €.

Частные страховые компании

Основные игроки испанского рынка: Adeslas (30, 04%), Sanitas (15, 50%), Asisa (13, 26%), DKV, 6, 39% Mapfre 6,78%. Не менее известны Asa, Aegon, Divina Pastora, Agrupacio.

Adeslas

Страховщик из Барселоны предлагает программы с полной компенсацией расходов. Перечень услуг:

• оперативное вмешательство;
• госпитализация;
• аппаратная диагностика;
• консультации узкопрофильных врачей;
• контроль за беременностью и роды;
• отдельные стоматологические услуги.

В пакет входит ингаляции на дому, помощь логопеда, лазеротерапия, процедуры для лечения онкологии, даже пересадка костного мозга и роговицы. Минимальная цена – 14 €, полное покрытие - от 60 €. Программа покрывает расходы за границей до 12 000 €.

Sanitas

Фирма гарантирует качественное обслуживание по безлимитной программе в собственной сети медучреждений. Программы агенты составляют с учетом заболеваний. В перечень входят услуги офтальмолога, альтернативная медицина, лечение в Америке с депозитом 12 000 €. Расширенный пакет Sanitas BLUA включает консультации online и обслуживание больных на дому.

Этот вариант подходит для людей от 0 до 60 лет. К преимуществам относят отсутствие карантинных сроков на услуги за исключением аппаратной диагностики, доступной через полгода. График выплат свободный. Стоимость: 23 €, с copago – 37 €, максимальная цена – 64 €. Доплаты за посещение – 4-12 €.

Asisa

Крупнейшая компания Барселоны владеет сетью из 17 больниц. Клиентам предлагает разные варианты, в том числе с copago. Совместно с партнером Europe Assistance перекрывает обслуживание за рубежом. Кроме основных услуг и ведения беременных, включает лечение онкологии, инфекций, гемодиализ, реабилитацию. В список входят даже пересадка костного мозга, комплексный уход за ротовой полостью, неотложные случаи. Стоимость начинает с 25 €, с доплатой – 39 €, перекрытием всех услуг – 43 €.

DKV

Агентство – член международного холдинга Minich Re. У него оформляют полисы с финансовым покрытием всего спектра услуг. Подходит для получения испанской резиденции. Обладатели бесплатно проходят дифференциальную диагностику, лечение распространенных заболеваний, включая бесплодие. Участникам программы доступны 20 сеансов массажа в год, 40 сессий психотерапии в случае школьного булинга, а также услуги логопеда. Полис покрывает расходы за рубежом до 20 000 €. Стартовая цена – 26 €, с доплатой – 40 €, максимальным покрытием – 44 €.

Вопросы для страховой компании

Прежде нужно внимательно прочитать договор, отдельно уточнить у агента следующие пункты:

• сумму покрытия амбулаторных и стационарных услуг, визитов к врачам;
• доплату за обслуживание;
• скидки на семейный полис;
• компенсацию на стоматологическое лечение;
• порог расходов;
• права участников программы.

Любой договор включает список исключений. Они служат причинами отказов возмещения средств и ограничений. По каждому пункту страхователю желательно получить разъяснения, уточнить старт программы, сроки действия. Если в семье есть больной с хроническими патологиями, необходимо решить вопрос с дистанционными консультациями, верификацией диагноза. Не лишним будет поинтересоваться дополнительными опции и уточнить сумму доплаты.

Страхование в Испании позволяет вовремя получать профессиональную помощь и экономить на дорогих услугах. Резидентам лучше получить государсвенную карту здоровья, покупать лекарства с большими скидками. Если в семье есть люди с диагнозами, можно докупить коммерческий пакет на выгодных условиях с нужным набором услуг.

Вопросы и ответы

Кто имеет право на бесплатную помощь?

Граждане, зарегистрированные в испанском соцстрахе. Остальным ее оказывают только в чрезвычайных ситуациях: при опасных заболеваниях, после транспортных происшествий, необходимости проведения экстренной операции. Исключение составляют беременные и дети.

Сколько стоит вызов скорой помощи?

Для обладателей государственных полисов услуга условно бесплатная. В некоторых провинциях пациенты платят 5-10 евро за транспортные расходы. Коммерческая неотложка платная (50-70 евро), если услуга в тарифном плане не прописана.