В последнее время схемы финансовых преступлений, к сожалению, эволюционируют. Подробнее на данном вопросе остановился и мнением поделился начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов.
"Мошеннические схемы действительно эволюционируют - становятся короче, более дробными, одноразовыми. Парадокс в том, что именно это повышает их заметность при наличии сквозных идентификаторов, и это может работать, сколько бы карт и счетов не было, особенно при наличии уже внедренных лимитов на SIM в одни руки", - говорит Рустам Габитов.
Эксперт добавляет, что в 2026 году в России можно будет увидеть заметный рост выявленных дроп-карт и номеров. И все из-за запуска антифрод-систем.
"Полагаю, что можно говорить о росте в полтора-два раза. Если запуск ГИС "Антифрод" и межотраслевой обмен данными пройдут быстрее установленного срока, то рост выявлений единовременно увеличится, потом после "ограничивающих" мер будет последовательное снижение. При этом важно правильно интерпретировать эти цифры. Речь идет не о всплеске мошенничества, а о росте прозрачности. Система начинает фиксировать то, что раньше не всегда находилось в поле зрения - цепочки, повторяемость, поведенческие паттерны", - поясняет Рустам Габитов.
При этом специалист по банковской безопасности отмечает, что Банк России последовательно занимает взвешенную позицию - не только усиливает требования, но и видит возможность корректировки избыточных ограничений. Это принципиально для сохранения доверия и устойчивости системы.
По мнению Габитова главный риск следующего этапа - перевыявление. Как говорит эксперт, антифрод не должен превращаться в "кувалду".
"Важно помочь вовремя предотвратить мошенничество, но не бить тех, кого он защищает. Поэтому критически важно, чтобы наряду с "красным флажком" работала и "зеленая кнопка" - быстрый и прозрачный механизм снятия ограничений при отсутствии рецидивов или при ошибке системы. В этом смысле антискам-хаб на портале "Госуслуги" должен развиваться как интерфейс баланса, арбитра, превентивного действия, а дальнейшее движение - это распределенная координация на уровне как платежной инфраструктуры, так и других участников", - добавляет эксперт.
При наличии механизма ответственности всех участников рынка такой подход позволяет усиливать защиту, не увеличивая "испытаний" для добросовестных клиентов.
Последние комментарии
Отличная новость для тех, кто планирует банковские операции на праздники.
Классно, что финансовые продукты приобретают визуальный характер — светящиеся карты точно обращают на себя внимание.
Радует, что Сбер не просто констатирует угрозы, а показывает конкретную работу с AI в антифроде
Сбер молодцы, не всем нужна кастомная карта, но кому-то приятно держать в руках не безликий пластик, а что-то своё
Это не только повышает скорость обслуживания, но и делает его удобным и современным. Оплата по улыбке ускоряет процесс, позволяя клиентам без лишних действий завершить покупку.