17 февраля на портале "Волга Ньюс" прошла онлайн-конференция с управляющим филиалом "Поволжский" банка "ГЛОБЭКС" Владимиром Авериным. Управляющий рассказал о планах работы банка и поделился своим мнением относительно самых актуальных процессов на банковском рынке.

Плата за надежность
За первую декаду февраля ставки по вкладам частных лиц в 10 российских банках, привлекающих наибольший объем рублевых депозитов, поставили новый рекорд. По сравнению с январем средняя ставка снизилась с 8,31 до 8,27%, следует из сообщения Банка России. Таким образом, тенденция, зафиксированная в 2013-м, продолжается и в новом году.
Управляющий филиалом "Поволжский" банка "ГЛОБЭКС" Владимир Аверин в ходе конференции на Волга Ньюс предположил, что существенных движений по ставкам ожидать не стоит. "Небольшое понижение имеет место. Понижают ставки в основном крупные федеральные банки с госучастием, а также банки, активно работающие на рынке кредитования физических лиц, - считает Аверин. - Требования регулятора приводят к ужесточению политики резервирования средств банков под возможные потери по ссудам, это способствует постоянному уменьшению банковской маржи. Чтобы удержать маржу на более или менее приемлемом уровне, с учетом снижения в последние годы ставок по выдаваемым кредитам, банки вынуждены снижать стоимость привлечения".
Снижение ставок по кредитам произошло на фоне падения курса рубля, который произошел в начале февраля. Тогда объем выдачи валюты в самарских банках вырос в разы.
"Падение курса рубля, которое мы видели в начале года, имеет ряд причин, главная из которых – вывод средств инвесторов из развивающихся экономик. Не только российский, но и другие развивающиеся рынки показали не очень хорошую динамику, в то время как в экономике США, напротив, наметились положительные тенденции. На этой волне оживились и крупные российские игроки финансового рынка, которые резко увеличили объемы спекулятивных операций, переходя из рублей в валюту и тем самым подогревая тенденцию", - рассуждает Аверин.
Сейчас, с учетом идущих Олимпийских игр, ситуация несколько стабилизировалась, но, по мнению Аверина, население не должно питать особых иллюзий - переход к свободному курсу рубля непременно будет сопровождаться колебаниями на валютном рынке. В современном мире это происходит постоянно, но там особого внимания на эти всплески не обращают, в отличие от россиян.
Самый простой совет для вкладчика: разделить сбережения на две-три части - на рубли и доллары/евро, например. Деньги необходимо хранить в банках. Если полного доверия к кредитным учреждениям нет, то вклады можно делать в пределах страховой суммы (700 тыс. рублей). "Но в государственных банках, на мой взгляд, вполне можно хранить и более крупные вклады, правда, ставка по ним будет несколько меньше, чем в малых банках. Это разумная плата за надежность", - подчеркнул Аверин. В Поволжском филиале банка "ГЛОБЭКС", к примеру, средняя сумма вклада составляет 2 млн руб., что, конечно, говорит о доверии вкладчиков к банку. Кстати, об этом же свидетельствует и тот факт, что за 2013 г. объем остатков на депозитах физических лиц в нашем филиале вырос почти на 40% и составил на 1 января 2014 г. 10,7 млрд рублей.

Перспективы на 2014 год
Минувший 2013 г. прошел под знаком бума потребительского кредитования. По данным ГУ ЦБ по Самарской области, в минувшем году кредитный портфель физических лиц вырос на 24% и составил 604,4 млрд рублей. По мнению Аверина, аналогичного роста в этом году ждать не стоит. "В ближайшее время нас ждет если не стагнация этого рынка, то значительное замедление в его развитии. Доходы населения не растут такими быстрыми темпами, какими росли розничные кредитные портфели банков, а ведь возвратность кредитов напрямую зависит от стабильности доходов заемщика, которых должно быть достаточно не только для обслуживания его займов, но и для нормальной жизни", - считает управляющий филиалом "Поволжский" банка "ГЛОБЭКС".
По его словам, спрос на потребительские кредиты по-прежнему высокий, но среди желающих взять кредит все больше становится тех, кто берет в долг, чтобы перекредитоваться. "По нашей статистике только 50% из поступающих к нам заявок – это заявки от платежеспособных заемщиков, другие 50% - это, по сути, попытки перекредитовки", - отметил Аверин.
Тем не менее "ГЛОБЭКС" сохраняет активную позицию на розничным рынке, предлагая населению потребительские кредиты на любые цели, автокредиты и ипотеку.
Ипотека остается приоритетом для банка в розничном сегменте. Сегодня, кроме программ ОАО "АИЖК" и программ банка "Дельта-Кредит", "ГЛОБЭКС" предлагает заемщикам собственные программы на приобретение жилой и нежилой недвижимости. Ипотечные продукты банка дают людям возможность приобрести первое жилье, улучшить жилищные условия, инвестировать в строительство и т.д. "Как государственный банк мы имеем возможность предлагать населению наиболее низкие по рынку ставки и максимально доступные условия", - отметил Аверин. Что касается корпоративного кредитования, то здесь у "ГЛОБЭКСа" также достаточно сильные позиции. Благодаря репутации основного акционера (Внешэкономбанка) банку доверяют. "Наши сильные стороны – надежность государственного банка и соответствующие параметры предлагаемых банковских продуктов. Немногие банки могут позволить себе работать с теми ставками по кредитам, с какими работаем мы, причем не только с крупным, но с малым бизнесом. В частности, по программе ВЭБа мы предоставляем субъектам МСБ инвестиционные кредиты до 150 млн руб. на срок до пяти - семи лет под 12,25% - это очень комфортные условия, и в этой части среди региональных банков у нас конкурентов нет", - рассказал Аверин.
Также у банка работает собственная программа поддержки МСБ - кредиты до 30 млн рублей. Всегда востребовано овердрафтное кредитование, фактически предлагающее кредитования без залога под 8% годовых. Также весьма востребована юридическими лицами система дистанционного обслуживания "Интернет-Банк". Она не только упрощает систему взаимодействия с банком, но и снижает стоимость РКО для клиента.
Среди приоритетных задач для банка на 2013 г. Аверин называет концентрацию усилий на поддержке реального сектора экономики и наращивании корпоративного кредитного портфеля.
За 2013 г. филиал "Поволжский" увеличил объем ссудной задолженности юридических лиц почти на 60%, с 10,4 млрд руб. на 1 января 2013 г. до 16,4 на 1 января 2014 года. Более 6 млрд руб. составляет портфель выданных филиалом банковских гарантий.
Рост кредитного портфеля крупных корпоративных клиентов составил за прошлый год почти 160%, рос и объем ссуд, выданных субъектам малого бизнеса (на 1 январе 2014 г. портфель кредитов МСБ составил 7,3 млрд рублей). Столь высокие темпы роста  в корпоративном сегменте рынка нам, возможно, в текущем году сохранить не удастся, но на 30 - 40% нарастить кредитный портфель юрлиц мы однозначно планируем", - подчеркнул Аверин.
По оценке "ГЛОБЭКСа", 2014 г. для Самарской области  будет интересным и насыщенным. Банк намерен принять участие в финансировании проектов, связанных с развитием инфраструктуры, строительством и модернизацией спортивных объектов к чемпионату мира по футболу. В ряде проектов банк уже задействован. Например, участвует в финансировании строительства стадиона в Саранске. "Мы приглашаем к сотрудничеству все компании, желающие поработать с банком "ГЛОБЭКС" в части кредитования под государственные контракты", - добавил Аверин.
Также в ходе конференции Аверин рассказал о том, что банк не планирует в ближайшее время скупать региональные банки или их активы, а также поделился своим мнением относительно будущего региональной банковской системы страны.