Новые задачи

В Самаре прошел третий микрофинансовый форум "Регулирование и саморегулирование микрофинансового рынка". В нем приняли участие руководители и специалисты микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, организаций инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Самарской области, общественных объединений предпринимателей региона, а также представители органов местного самоуправления и кредитных организаций.

Директор "Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области" Михаил Герасимов отметил в своем выступлении, что в будущем году задачи МФО несколько изменятся. "Большее внимание необходимо уделить поддержке социально ориентированного бизнеса - это детские сады, развлекательные центры для детей и т.д. Также необходимо акцентировать внимание на работе по созданию и развитию микрофинансовых организаций в муниципальных районах Самарской области", - сказал Герасимов. Его поддержал и руководитель департамента развития предпринимательства министерства экономического развития, инвестиций и торговли Евгений Борисов. "В настоящее время создано 30 микрофинансовых организаций в муниципальных образованиях. И они показали свою жизнеспособность и качество работы. Сельскохозяйственные предприятия входят в бизнес. Их поддержка на начальном этапе работы, когда они не могут сотрудничать с банками, особенно важна", - подчеркнул чиновник. 

В Самарской области структура микрофинансирования достаточно развита. По данным "Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области" за девять месяцев текущего года микрофинансовым организациям было предоставлено 79,9 млн рублей. Таким образом, по состоянию на 1 октября общее количество выданных займов МФО составило 257,1 млн рублей.

За 2011 г. только через "Гарантийный фонд поддержки предпринимательства" МФО Самарской области заключили договоры почти на 200 млн руб., а если рассматривать всю систему микрофинансирования области, то ее оборот составляет около 1 млрд рублей. За последние два года благодаря развитию системы микрофинансирования в области создано около 1,3 тыс. новых рабочих мест.

Законодательные изменения

Советник по правовым вопросам фонда "Российский микрофинансовый центр" Анна Байтенова в своем выступлении отметила важность последних изменений в законодательстве. В сентябре - октябре 2012 г. в Государственную думу для рассмотрения было внесено сразу три законопроекта, которые в случае их принятия существенным образом могут повлиять на деятельность кредитных кооперативов и МФО. Во-первых, 3 сентября был внесен проект закона, которым предполагается ограничить размер максимальных процентных ставок, по которым могут выдаваться займы. "Пока непонятно, каким образом можно контролировать ставки. Есть жесткое предложение: кто выдает выше рыночных ставок, за ним устанавливать жесткий контроль. Но это может привести к уходу этого бизнеса в тень. Еще один вариант — дать возможность заемщикам через суд снижать процентные ставки, если они оказались выше рыночных. Мы же предлагаем законодательно обязать МФО уведомлять заемщика о том, что процентная ставка по займу выше более чем на 50% среднерыночной. И заемщик сам будет решать, надо ему брать или нет", - рассказала Байтенова.

Второй крайне значимой законодательной инициативой является предоставленный в сентябре проект изменений в Гражданский кодекс. В проекте вводится понятие ростовщических процентов, конструкция консенсуального договора займа (что рассматривается некоторыми участниками рынка как возможность введения аналога кредитных линий в МФО), определяется, до какого момента могут начисляться проценты за пользование займом, и многое другое. "В случае принятия такого документа у МФО возникает ряд вопросов, касающихся практического применения данных норм, в том числе изменения типовых форм договоров займа", - подчеркнула Байтенова.

Также обсуждается законопроект, который запрещает уступки права требования, то есть фактически работу с коллекторами по договору цессии.

Планируются изменения и в ряд других федеральных законов и подзаконных актов. Так, например, готовится проект документа, согласно которому все МФО будут обязаны предоставлять данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Согласно поправкам в закон о рекламе, размещать рекламу МФО смогут только те организации, которые контролируются в той или иной форме государством, предлагается разрешить использовать материнский капитал не только банкам, но и прозрачным и подотчетным МФО. Еще один важный законопроект — банкротство физических лиц. "В связи с последними изменениями участникам форума рекомендуется поддержать внесение изменений в законодательство с целью его усовершенствования, благоприятно влияющего на развитие МФО", - заключила Байтенова.

Еще одним законопроектом, который был размещен в начале сентября на сайте Минкомсвязи и отзыв на который был опубликован в конце сентября на сайте Минэкономразвития, касается увеличения и дифференцирования ответственности за нарушения в области обработки персональных данных. Самым большим штрафом предлагается сделать денежное взыскание в размере 2% от прибыли организации за предыдущий финансовый год. В связи с этим особенно актуальными становятся вопросы защиты персональных данных в КПК и МФО. 

Саморегулирование для микрофинансов

В настоящий момент во многих отраслях деятельности (риэлторская деятельность, страхование, строительство, оценочная деятельность и т.п.) существует саморегулирование. Это положительно отразилось на развитии данных видов деятельности, говорится в резолюции форума. Чем меньше регламентированы программа и структура объекта управления, тем выше способность его приспособления к реальным условиям. Рынок должен сам разработать стандарты, по которым он будет работать. "Саморегулирование формирует систему управления, которая работает в интересах участников рынка, а государство при этом наблюдает за тем, чтобы это соответствовало закону", - отмечается в резолюции.

По мнению участников форума, результатом работы СРО будет разработка и внедрение лучших практик микрофинансирования в качестве стандартов микрофинансовой деятельности. Это приведет к снижению рисков, связанных с осуществлением микрофинансовой деятельности, повышению качества услуг, что непосредственно повысит инвестиционную привлекательность МФО.

Михаил Герасимов, директор "Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области":
- Недавно я получил результаты социального исследования предпринимательского климата в Самарской области. Всего было опрошено около 2 тыс. предпринимателей во всех муниципалитетах губернии. Один из основных итогов — 2/3 респондентов устраивают существующие инструменты финансирования. Проблемы финансирования беспокоят бизнес не в первую очередь. 25% респондентов считают, что могло быть и лучше. Это в хорошо характеризует нашу работу, но в тоже время показывает, что развиваться еще есть куда.

Евгений Борисов, руководитель департамента развития предпринимательства министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области:
 - Каких-то неожиданностей в деятельности МФО в следующем году мы не ждем. Как работали, так и будут. Задача на следующий год — более качественно развиваться. Мы заинтересованы в том, чтобы МФО работали в цивилизованном рынке. Этому должны способствовать различные курсы повышения квалификации, тренинги для сотрудников таких организаций. Это все необходимо для того, чтобы не допустить возможных дефолтов таких компаний, когда кто-то выдал крупный кредит одному клиенту, который не смог его обслужить, и МФО пошла на дно.