Отложенный спрос

По данным ЦБ, по состоянию на 1 мая в Самарской области банки выдали 6485 жилищных кредитов на приобретение первичного жилья на сумму 9,4 млрд рублей. В последние месяцы кредитные организации региона практически единогласно констатируют устойчивый рост спроса на ипотечное кредитование. "С середины 2016 года в Самарском отделении Райффайзенбанка отмечается увеличение спроса на кредитные продукты, в том числе на ипотеку. За пять месяцев текущего года мы выдали в два раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период в прошлом году. Примечательно, что более 35% от общей доли оформленных ипотечных займов приходится на программу рефинансирования", - рассказал директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Артем Саркисян. Он пояснил, что такой рост, прежде всего, связан со стабилизацией экономической ситуации в стране. В частности, решение Центрального Банка РФ в отношении размера ключевой ставки позволило кредитным организациям выйти на рынок с более доступными для населения предложениями, благодаря чему все больше жителей Самарской области могут приобрести собственное жилье.

В некоторых кредитных учреждениях объемы ипотечного кредитования выросли в разы. Так, например, в самарском офисе Промсвязьбанка за пять месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года они увеличились в 4,5 раза. "Рост в первую очередь связан с улучшением условий кредитования. При этом больший интерес заемщики, в отличие от прошлого года, проявляют именно к жилью на вторичном рынке. Данная тенденция наблюдается в целом по рынку", - пояснила руководитель ипотечного центра ОО "Самарский" Приволжского филиала ПАО "Промсвязьбанк" Мария Кострыгина.

"За пять месяцев 2017 г. самарский филиал ВТБ24 выдал почти 1200 ипотечных кредитов на сумму 1,8 млрд рублей, что сопоставимо с аналогичными показателями прошлого года. Мы отмечаем восстановление интереса не только к новостройкам, но и к объектам вторичного рынка в связи с оптимальным соотношением ставок по ипотеке и стоимости квадратного метра на рынке", - рассказала управляющий самарским филиалом ВТБ24 Зарина Плукчи.

Аналогичную тенденцию отметили и в других банках. Так, руководитель ипотечного банка "ДельтаКредит" в Самаре Карина Логачева рассказала, что за пять месяцев банк выдал самарцам 220 кредитов на сумму 330,3 млн рублей - это на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2016 года. "Спрос растет, и это связано со снижением ставок по ипотеке и с нашей активностью на рынке", - прокомментировала она.

"Если среднемесячное количество заявок на ипотеку, поступающее в филиал "Потенциал", в прошлом году составляло около 100, то в 2017 году количество обращений увеличилось до 220 в месяц. Мы ожидаем дальнейшего повышения спроса на ипотечные продукты, связанного со стабилизацией экономической ситуации в стране и беспрецедентно низкими для российского рынка процентными ставками", - отметил заместитель управляющего по розничному бизнесу филиала "Потенциал" банка "Российский капитал" Сергей Бовсуновский.

Тенденцию увеличения спроса на финансовые продукты для покупки недвижимости отмечает  и генеральный директор ГК "Грин Финанс" Наталья Абдулаева.

"Лизинговые компании (и, в частности, ГК "Грин Финанс") тоже ощутили рост спроса на программы по приобретению жилой недвижимости. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество сделок по покупке жилой недвижимости в лизинг увеличилось на 20%. Преимущественно жители области выбирают вторичное жилье. Также популярностью пользуются программы по приобретению в лизинг загородной недвижимости. Все эти данные говорят о том, что рынок жилищного кредитования оживился, а значит экономическое положение стабилизировалось и платежеспособность населения улучшилась".

Европейских ставок не будет

В 2016 году банки связывали рост интереса к ипотеке с действующей в стране программой господдержки. Однако с начала 2017 года она прекратила свое существование. "К концу 2016 года она полностью утратила свою актуальность из-за существенного снижения ставок на рынке. Предложения большинства крупных кредитных организаций сегодня выгоднее, чем были предусмотрены программой льготного кредитования", - рассказал Артем Саркисян. "Вместо программы с господдержкой банки предлагают собственные программы лояльности и специальные программы с застройщиками. Также в ближайшее время возможно возобновление программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК", - отметила Карина Логачева.

Сегодня основным драйвером повышенного интереса становятся сниженные процентные ставки. По данным Центробанка, средняя ставка по ипотеке, по которой кредитовали клиентов с начала года, составила 11,72% годовых, однако она неуклонно снижается. "Все крупные игроки сделали уже как минимум одно, чаще два или три снижения. Мы снижали ставку с начала года трижды. До конца года мы прогнозируем средневзвешенную ставку ниже 10% против 11,4% сейчас. В ближайшие два-три года мы ожидаем ставку 8-9% годовых, но вряд ли ниже", - прогнозирует Карина Логачева.

"Уже до конца месяца мы ожидаем снижение ставки по всем ипотечным продуктам. Конечно, о европейских показателях в 5-6% говорить рано, но на уменьшение ставки на один-два пункта можем смело рассчитывать", - считает Мария Кострыгина. Аналогичной позиции придерживаются и другие эксперты. "Сегодня уровень ставок по ипотеке достаточно комфортен для клиентов. Ставки и дальше будут снижаться, но достичь западных показателей в ближайшей перспективе не смогут. Учитывая стоимость привлекаемых ресурсов, банки не имеют возможности выдавать ипотечные кредиты по ставкам 4-5% годовых", - говорит Сергей Бовсуновский.

"Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах - от 10%. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году", - говорит Зарина Плукчи.