Банк "Открытие" и СК "Росгосстрах Жизнь" запускают ИСЖ с регулярными платежами

Банк "Открытие" запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от "Росгосстрах Жизнь" — "Страйк". Главная отличительная особенность продукта — регулярные взносы и возможность увеличить доходность из-за применения стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации.

По сути новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов. Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы сразу, в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос — 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. Притом доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.

Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на пять лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму — 600 тыс. рублей. В настоящее время по продукту "Страйк" предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и с акциями FEDEX. В дальнейшем "Открытие" и "Росгосстрах Жизнь" планируют расширить набор стратегий.

"Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными — еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%. Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами. Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы. Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик "не зарывает голову в песок" на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше. Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ", — комментирует генеральный директор СК "Росгосстрах Жизнь" Алексей Руденко.

Помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет в 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 тыс. рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 тыс. рублей. В то же время при ежегодном инвестировании по 120 тыс. рублей клиент получает льготу на весь капитал (600 тыс. рублей).

Главная особенность продукта — повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ=100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии. Например, если стратегия предусматривает, что рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%. Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что в свою очередь дает возможность для дополнительного дохода — за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере, КУ может достичь, к примеру, 130%.

"Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов. Вместе с коллегами из "Росгосстрах Жизнь" мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как "Страйк".

Полис "Страйк" рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные — от 25 тыс. рублей в год", — подвел итог начальник управления развития страховых продуктов банка "Открытие" Мария Саенко.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 31 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 1 2 3 4 5 6