Паевые инвестиционные фонды - что это?

На фоне общего кризиса заметен интерес простых граждан к инструментам защиты сбережений от инфляции. Россияне стали интересоваться не только банковскими депозитами, но и ПИФами. Паевой инвестиционный фонд – это способ доверительного управления имуществом или деньгами пайщиков.

Каждый может приобрести свой пай или продать его, если появится желание инвестироваться в другое предприятие. Разобравшись по сути вопроса, доверьтесь профессионалам. Начинайте сегодня, пока это вместо вас не сделали те, кто решительно осваивает доступные методы умножения доходов.

Для чего нужны ПИФы?

Пару десятилетий тому назад в РФ почти никто не знал, что такое паевой инвестиционный фонд. Это западная практика управления финансами, но она вполне успешно адаптируется к нашей реальности. ПИФы относят к наиболее надежным способам управления финансами, которые доверяют профессиональным управляющим. Купить ПИФ вы можете в надежном инвестиционном банке БКС.

Для грамотного управления свободными денежными средствами необходимы:

• экономическое образование и обширные знания;
• успешный инвестиционный опыт;
• достаточно свободного времени, чтобы отслеживать доходность бирж, ценных бумаг, ликвидность крупнейших предприятий.

У большинства наших сограждан всего этого нет, поэтому приходится обращаться к тем, кто в этом хорошо разбирается. Подобные доверительные фонды удобны для тех, кто намерен заставить свои сбережения работать. Простыми словами, ПИФ нужен для того, чтобы приносить доход от вложений.

Категории ПИФов

Паевые инвестиционные фонды классифицируются по разным критериям.

Определение включает сферу деятельности, долгосрочность вложений, целевые направления, время покупки/продажи паев, а также есть фонды комбинированного типа.

Основные разновидности ПИФов

Делая вложения, можно выбрать направление деятельности, которое ближе начинающему пайщику:

• ПИФы денежного рынка;
• акций, облигаций;
• индексные;
• кредитные;
• фонды недвижимости;
• смешанных инвестиций;
• ипотечные;
• индексные;
• рентные;
• хедж-фонды;
• товарного рынка;
• прямых долгосрочных инвестиций;
• венчурных инвестиций (высокий риск вложений);
• фонды художественных ценностей.

По времени покупки/продажи паев

Типы доверительных инвестиционных фондов управления:

• открытые (покупка/продажа ежедневно по будням);
• интервальные (функционируют в оговоренный период времени);
• закрытые (паи формируют на старте, выкупаются при закрытии).

Российским законодательством изначально было предусмотрено 16 категорий фондов, а также допустимые сочетания категорий.

Что приносит доходы вкладчикам

При желании глубже вникнуть в то, как приносят прибыль паевые инвестиционные фонды, что это, предлагаем включить воображение. Представьте большой портфель, кошелек или сейф, куда разные люди (пайщики) приносят свою долю.

Распоряжением с целью получения прибыли занимается управляющая компания (УК). Она приобретает:

• коммерческую недвижимость;
• облигации прибыльных компаний из разных отраслей;
• ценные бумаги, выпускаемые государством (их большинство).

Такой инвестиционный портфель создается для получения доходов от активов. Прибыль в дальнейшем должна распределяться между пайщиками, соответственно объему финансовых вложений.

Особенности работы ПИФов

Не скроем, управляющая компания имеет свои проценты от работы с доверенными ей активами. Признаки того, что у вашего паевого фонда все хорошо:

• доходы растут, опережая инфляцию;
• паи дорожают;
• пайщики дополнительно имеют купонные выплаты.

Впрочем, экономика нестабильна, наряду с потерями возможны и убытки. Поэтому пользуйтесь советом самого опытного финансиста ХХ века Уоррена Баффета: «Не клади все яйца в одну корзину».

По такому же принципу работают и УК инвестиционных фондов – вложения идут на покупку разных активов. Например, сегодня идет покупка акций компаний-резидентов «Сколково», а вчера это были активы «Голубых фишек» Московской биржи. Не знаете, что это такое? Это и не нужно знать рядовым гражданам. Хотя информация об авангарде российского бизнеса всегда в свободном доступе.

Доходность российских ПИФов

Любая уважающая себя компания не спешит обнародовать перечень наиболее выгодных инвестиционных проектов. С другой стороны, никто не даст гарантий в это нестабильное время. Весь мир на карантине, РФ под санкциями, цены на энергетические ресурсы просели. Каждый отечественный паевой инвестиционный фонд является неким подобием «Титаника», который все еще цел и отказывается идти ко дну.

Важно! Усредненная прибыль российских ПИФов колеблется в пределах 15–20%. Это статистика НАУФОР (Национальной ассоциации участников фондового рынка).

Периодически доходность может возрасти до 300%, как было у Сбербанка, или на время уйти в минус. А максимальная ставка по банковским депозитам в валюте не превышает 7%. Приятно отметить, что некоторые ПИФы дали пайщикам заработать в 2018-м до 40−50% годовых. Это вселило уверенность начинающим инвесторам, добавив стремление закупать более крупные паи инвестиционных фондов.

Решившись инвестироваться в тот или иной фонд доверительного управления финансами, можете ознакомиться с историей его работы или графиком общей доходности. Однако эта картина может быть сложна для восприятия, если речь идет о долгосрочных капиталовложениях.

Плюсы и минусы паевого инвестирования

Определившись со способом роста доходов от вложений, помните, что нет на 100% гарантированных инвестиций. Но лучше, когда деньги работают, чем съедаются инфляцией. Вспомните, что можно было купить на 10 000 рублей 2, 3, 5 или 10 лет тому назад!

Плюсы паевых фондов:

• возможность покупки минимального пая;
• высокая ликвидность приобретаемых паев открытых фондов (всегда можно вернуть деньги в течение недели, если передумал);
• отслеживание эффективности работы управляющей компании на примере небольшого вклада;
• доступная внутренняя информация (консультирование вкладчиков по любому вопросу);
  контроль деятельности российских ПИФов государством;
  нет налога на инвестиции, пока не получена прибыль;
• профессиональный подход в управлении имуществом пайщиков (самостоятельно вкладываться намного рискованнее).

Минусы есть у всех финансовых схем, даже у ПИФов:

• контроль Федеральной Службы по Фондовым Рынкам (при падении цен на акции УК не может выкупить дешевеющие активы);
• высокий риск относительно банковских депозитов (но там проценты еле-еле покрывают процент инфляции);
• законодательные ограничения по формированию инвест-портфеля ПИФа.

Самое большое преимущество – понятная схема получения прибыли. Это создание фонда, выбор направления (деньги работают в каком-то секторе экономики), пайщики получают прибыль.

Как видим, паевые инвестиционные фонды – это такое же рискованное предприятие, как любое другое, но здесь больше гарантий со стороны государства. Но известно, что кто не рискует, тот не пьет шампанского за успех!