Факторинг: подробный обзор для бизнеса

Факторинг является распространенным финансовым инструментом, который активно применяется множеством ведущих компаний мира. Их опыт показывает, что такой подход к выстраиванию бизнеса выгоден и эффективен. Поставщик, пользуясь факторингом, избегает кассовых разрывов, увеличивает объёмы своих закупок и получает возможность согласовывать другим покупателям отсрочку платежа. Покупатель, соглашаясь на переход своего поставщика на факторинг, ничем себя не обременяет, а наоборот, позволяет поставщику выполнять все обязательства по договору поставки, не нарушая никаких сроков. Очевидная выгода есть и для банка – получение дохода за оказание финансирования.

Если рассматривать понятие «факторинг» в контексте бизнеса, то это набор полезных услуг в области финансирования. Банк, предоставляя финансирование по совершенным отгрузкам/выполненным работам, также предоставляет своему клиенту контроль по оплате его поставок, работу с просроченной задолженностью от покупателя и обеспечивает предоставление отчетов по выполненным работам. Как действует факторинг в интересах бизнеса, рассмотрим в этой статье более подробно.

Факторинг - это финансовый инструмент, принцип действия которого основан на следующих ключевых моментах:

• Поставщик оказывает услуги/реализует товар Заказчику/Покупателю с отсрочкой платежа;
• Поставщик заключает договор факторинга с Банком/Факторинговой компанией;
• Поставщик передаёт на финансирование документы, подтверждающие отгрузку товара/выполненную услугу;
• Банк/факторинговая компания направляет уведомление заказчику/покупателю о переходе их поставщика на факторинг;
• Банк/факторинговая компания оплачивает часть от общей суммы поставки/услуги поставщику (возможно возмещение до 100%);
• Банк/факторинговая компания ожидает оплаты документов, переданных на финансирование, согласно отсрочке по договору поставки.

Чтобы воспользоваться описанным финансовым инструментом, для начала нужно выбрать Фактора, с наиболее выгодными условиями финансирования поставок. Затем между поставщиком и банком заключается официальный договор факторинга. На его основании в будущем предоставляется финансирование с переуступкой права денежного требования (поставщик предоставляет в фактор документы о денежном требовании).

Кто участвует в факторинговой сделке

Факторинг как один из инструментов для развития бизнеса активно используется сегодня как крупными производителями, так и теми, кто только начинает работу в производстве товаров, торговыми компаниями, подрядчиками, импортерами и т.д. Этот вариант перспективен для тех представителей бизнеса, которые готовы работать на основании долгосрочного договора. Стоит рассмотреть этот инструмент тем, кто наработал хороший рейтинг, ведут безубыточную деятельность на протяжении длительного периода и тем, кто только открыл своё предприятие и планирует наращивать обороты. Это могут быть как поставщики товаров, так и компании, оказывающие услуги. Они заключают договор с банком или факторинговой компанией. Фактор в свою очередь берёт на себя финансовые обязательства по выплате финансирования и контролю за дебиторской задолженностью. Третья сторона факторинговой сделки – покупатель, который соглашается на факторинг, принимая в работу Уведомление поставщика по переходу на факторинг.

По материалам сайта https://factoring.metallinvestbank.ru/.