- Оксана, в бизнес-процессах аграриев есть своя специфика, в первую очередь это сезонность. Суще­ствуют ли какие-то банковские программы, учитывающие это?

- Необходимо понимать механизм движения средств в данной отрасли. Предприятия сельскохозяйственной отрасли существуют внутри циклов: периоды, когда происходит аккумулирование денежных средств, и обратные, когда предприятию предстоят сверхзатраты. Скажем, есть посевные работы, уборочные работы, время, когда уже нужно расплачиваться за продукцию, - в разные периоды финансовые потребности у организаций совершенно разные. Эту сезонность как раз и нужно использовать себе во благо. Речь здесь идет не о специальных программах, а о правильном выборе финансовых инструментов в каждом сезоне. В цикле накопления сельскохозяйственным предприятиям будут полезны депозиты: благодаря временному размещению свободных денежных средств активы будут работать и приносить дополнительный доход. Также можно порекомендовать и сертификаты для физических лиц, они будут как нельзя кстати для владельцев данных сфер бизнеса.

Что касается ФиаБанка, то наши специалисты проанализировали ситуацию как в корпоративной политике кредитных учреждений Самарской области, так и общероссийские тенденции, и в итоге мы можем предложить процентные ставки и по депозитам, и по неснижаемым остаткам на уровне немного выше среднерыночного. У нас есть и другие интересные условия, способные повысить эффективность использования временно свободных денежных средств организаций.

- Что вы можете предложить сельскохозяйственным предприятиям, если наступило время сверхзатрат? 

- Когда требуются дополнительные расходы денежных средств, безусловно, необходимо кредитование. И если говорить об аграриях, то для них подойдет ряд новых кредитных предложений ФиаБанка. Теперь они смогут получать в банке кредиты, гарантии без залогового обеспечения на участие в тендере/аукционе, кредиты на выполнение государственного или муниципального заказа, кредиты под инкассируемую выручку.

Особое внимание хотелось бы обратить на тендерное кредитование. Одним из необходимых направлений деятельности является участие в аукционах и тендерах. Именно для таких организаций ФиаБанком разработана продуктовая линейка, которая охватывает все стадии участия в тендере или аукционе. Уже первая стадия - подача заявки - зачастую требует обеспечения. ФиаБанк готов дать кредит на тендерный залог либо банковскую гарантию на участие в аукционе. Если клиент планирует принимать участие в нескольких аукционах, то есть возможность открыть кредитный лимит под весь ряд аукционов. Если предприятие давно ведет деятельность в той сфере, в которой предлагается аукционный контракт, и оно этот контракт выигрывает, Фиа­Банк готов финансировать работы по данному договору.

Среди аграриев есть и особая категория клиентов - это микробизнес, который остро нуждается в поддержке. Ранее предприятиям с годовой выручкой до 60 млн руб. в год не предлагали льготных условий кредитования в банке. Рассмотрение их заявок шло наравне с другими клиентами - крупным и средним бизнесом. Однако с этого года в ФиаБанке стали учитывать и специфику микробизнеса: постоянную необходимость в инвестициях, небольшой объем выручки и прочее. С представителями данного сегмента клиентов в банке работает отдельная группа менеджеров, готовых комплексно решить все вопросы и подобрать наиболее оптимальный для предпринимателя кредитный продукт. Причем консультанты сориентируют не только в выборе кредитной программы, но и предложат подобрать выгодный вклад, а также дополнительные банковские услуги. Кроме того, такие клиенты имеют возможность подать пакет документов на получение кредита по упрощенной схеме и в течение трех - пяти дней уже получить ответ на свой запрос.

- Оксана, федеральные банки также предлагают широкий выбор кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, ваши программы чем-то принципиально отличаются?

- Сами программы скорее нет. Принципиальная разница существует только в подходе. Федеральные банки работают исключительно по жестким стандартам и не всегда готовы подстраиваться под ситуацию клиента. А между тем, практика показывает, что бизнес-среда порой ставит предпринимателей в нестандартные условия, действовать в которых зачастую приходится им одним. Тем более если речь идет о сельскохозяйственной отрасли, здесь руководителям постоянно необходимо учитывать множество меняющихся факторов и даже идти на риски.

ФиаБанк принимает решения, используя в том числе и аналитическую информацию по клиенту. Это индивидуальный подход, которого так часто не хватает в бизнес-среде. Могу с гордостью сказать, что сейчас мы финансируем ряд сельскохозяйственных производителей Самарской области и совместный опыт работы у нас продуктивный. Для Фиа­Банка имеет немалое значение успешность развития кредитуемого бизнеса, ведь это взаимовыгодный процесс. Банку интересно развитие клиента, наращивание объемов его бизнеса, потому что выручка, аккумулируемая в банке, инкассируемые средства - одни из источников пополнения пассивов. Если компания активно развивается, хочет осваивать новые рынки, то нуждается в заемных средствах. Но, как правило, испытывает дефицит залоговой массы. Поэтому под поступающую выручку, под инкассируемую выручку, под контракты специалистами банка и была разработана новая линейка. По сути, клиент, аккумулируя выручку на счет в банке, может кредитоваться у нас без предоставления имущественного обеспечения.

Еще один момент, который стоит отметить особо, - это программа лояльности ФиаБанка.

Любой корпоративный клиент, разместивший свои средства в нашем банке, становится участником программы лояльности кредитного учреждения. Т.е. получает ряд льгот при использовании других банковских продуктов, в частности, он может рассчитывать на снижение процентной ставки при получении кредитов. А если предприятие реализует совместно с ФиаБанком свой зар­платный проект, то программа лояльности распространит свое действие и на работников организации.