Портал Волга Ньюс совместно с газетой "Волжская коммуна" провел круглый стол "Ипотека-2015" с самарскими банкирами, где эксперты обсудили перспективы рынка жилищного кредитования.

Напомним, правительство России снизило субсидируемую ставку по ипотечным кредитам с 13 до 12%. Это решение было принято еще в начале марта, когда премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о выделении банкам 20 млрд руб. в рамках социальной программы.

Согласно ее условиям, ипотеку по льготной ставке можно получить на покупку жилья на первичном рынке. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от стоимости недвижимости. Максимальный размер кредита - 3 млн рублей.

Ипотека пока недоступна

Банки на рынке ипотеки вели себя по-разному: кто-то ставил "заградительные" ставки, показывая тем самым неготовность предоставлять длинные кредиты в текущих экономических условиях, кто-то играл в рекламе ставкой "ниже" рынка для привлечения клиентов. Но в большинстве случаев для рядового потребителя ставка оказывалась в пределах 16,5-18%, что соответствует рынку. Было бы странно, если без компенсаций и субсидий какой-либо банк выдавал бы ипотеку под 12-13% при адекватной стоимости ресурсов 15-17% годовых.

"Не стоит забывать, что внешнее фондирование для большинства банков закрыто санкциями, внутренний межбанковский рынок практически не работает, деньги остались только у предприятий, населения и государства. Государство свою цену назначило, повысив ключевую ставку (теперь, правда, она регулярно снижается)", - говорит менеджер по ипотечному кредитованию банка "Глобэкс" Антон Савин.

Нестабильность в экономике существенно отражается на стоимости фондирования для российских банков, что в итоге влияет на процентные ставки по кредитам, соглашается директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Ирина Андрейченко.

"В случае сохранения текущих процентных ставок (15%-20%), доступность ипотечных кредитов значительно сократится. Строить прогноз достаточно трудно, так как экономическая ситуация в стране зависит от внешних факторов, таких как цена на нефть и санкции Запада", - рассуждает она.

Заемщики пока также не спешат брать ипотеку, предпочитая оставлять свои сбережения пока на вкладах. Статистика первых месяцев 2015 г. говорит о том, что спроса на недвижимость и ипотеку практически нет.

"Первые итоги фиксируют значительное снижение выдачи ипотечных кредитов. Январь по сравнению с февралем отличался спросом, однако те предложения, которые существовали на рынке ипотеки, оказались недоступны многим заемщикам", - рассказала заместитель исполнительного директора СОФЖИ, руководитель департамента реализации жилья и кредитования Самарского областного фонда жилья и ипотеки Наталья Ладова.

"На данный момент ситуация такая, что все свободные деньги потрачены, наиболее ликвидные объекты скуплены. На затухающем рынке остались более дорогие объекты с длинным сроком экспозиции, ипотека вплоть до марта была не очень доступна, все риелторы жаловались на отсутствие спроса", - добавляет Савин.

Льготная ипотека оживит рынок

По мнению экспертов круглого стола, льготная ипотека должна оживить рынок недвижимости.

"Российский рынок ипотеки по-прежнему имеет очень большой потенциал, так как обеспеченность жильем в стране пока недостаточна и слишком большое количество граждан еще нуждается в улучшении условий жилья. Кроме того, государственное субсидирование ставки по ипотеке также сыграет большую роль. Есть ожидание, что подавляющее большинство выдач на первичном рынке недвижимости будет проходить по этой программе", - говорит Ирина Андрейченко из Райффайзенбанка.

"Ставка 12% с учетом государственной поддержки в виде субсидирования будет самой низкой и самой востребованной в этом году. Все банки будут стремиться к ней, все заемщики уже спрашивают ее еще с середины февраля", - продолжает Антон Савин из "Глобэкса".

"Тем не менее рынок недвижимости нашей страны далек от насыщения, и пресловутый жилищный вопрос будет еще очень долго актуален, потенциальный спрос никуда не исчез, он только отложен до лучших времен. В перспективе мы увидим резкий подъем продаж и стремительное увеличение рынка, даже по сравнению с ростом в 2014 году", - добавил он.

Управляющий самарским филиалом банка ВТБ24 Дмитрий Лысов более сдержан в своих оценках.

"Субсидии поддержат спрос на кредиты, но, учитывая специфические условия программы (покупка жилья только на первичном рынке, ограничения по минимальному первому взносу), о росте объемов выдач к прошлому году говорить не приходится", - считает банкир.

Банки уже заявили о старте приема заявок на получение льготной ипотеки. Ожидается, что по льготной ипотеке будет выдано около 500 млрд руб., заключив около 230 тыс. сделок.

Из них 200 млрд руб. придется на Сбербанк, еще 100 млрд руб. - на ВТБ24, а остальные 200 млрд руб. в совокупности выдадут банки меньшего размера.

Сбербанк и ВТБ24 уже начали прием заявок на льготную ипотеку в Самарской области.