ВТБ прогнозирует рост спроса на долгосрочные вклады

Максим Степочкин, начальник управления "Сбережения" ВТБ:

"По итогам первого полугодия 2021 года в сегменте сбережений произошли изменения, которые существенно скорректируют структуру рынка в ближайшее время. Основное влияние на сектор оказали два фактора: сформировавшаяся в 2020 году привычка розничных клиентов держать средства "под рукой" на случай необходимости и инфляция, которую Банк России намерен остановить за счет неоднократного повышения ключевой ставки.

Отдельные изменения на рынке мы наблюдаем уже сейчас. Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ привело к новому циклу роста процентных ставок по сберегательным продуктам, что в целом повысило привлекательность рынка классических сбережений. По нашим прогнозам, по итогам 2021 года их объем может вырасти на 6-9% против 3-4% в рамках изначальных прогнозов. Основной реакцией кредитных организаций на ужесточение политики регулятора стала попытка фиксировать "длинные" деньги (средства клиентов на срок свыше 1 года) в ожидании дальнейшего роста ставок. Банки удешевляли привлечение и активно предлагали ультрадолгосрочные вклады на срок 2-3 года. В результате за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от одного года выросла на 1,01 п. п., в то время как по среднесрочным депозитам — на срок от полугода до года — и по счетам до востребования она увеличилась на 0,26-0,27 п. п.

Такой подход банков привел к тому, что оттоки рублевых вкладов сроком от одного года начали замедляться. Если за первый квартал отток по рынку составил около 300 млрд руб., то во втором был отмечен уже приток в размере 14 млрд руб. В основном клиенты переводили средства с краткосрочных и среднесрочных депозитов, распределяя их в долгосрочные вклады и накопительные счета. Во втором квартале на рублевых счетах прирост средств до востребования составил 782 млрд руб., а отток со среднесрочных вкладов (до года) — 414 млрд руб. Кроме того, повышение процентных ставок позитивно отразилось на рынке привлечений — клиенты начали возвращать в банки ранее изъятые средства. Во втором квартале был зафиксирован приток на рублевые счета в размере 382 млрд руб. против 748 млрд руб. оттока в первом квартале.

Привычка клиентов хранить средства "про запас", максимизируя доходность при 100% ликвидности, обеспечивает прежнюю привлекательность накопительных счетов. Остатки на рублевых счетах до востребования по рынку выросли за полгода на 502 млрд руб. (+5,3%). Следуя за спросом, банки сохраняли выгодные условия по накопительным счетам, сосредоточившись на привлечении новых клиентов с помощью повышенных "приветственных ставок" (в ВТБ — это +2 п. п. к базовой ставке 4%) и дополнительных надбавок за выполнение определенных условий (например, +1 п. п. к ставке за оборот по Мультикарте ВТБ не менее 10 тыс. руб. в месяц).

Результатом этих процессов стало изменение рыночных ставок с последующей корректировкой самого рынка. Если ранее доходность по накопительным счетам оставалась практически на уровне срочных депозитов, и на начало года разница между ставками по счетам до востребования и долгосрочными вкладами составляла лишь 0,21 п. п., то к концу первого полугодия разрыв увеличился до 0,95 п. п.

Это приведет к дальнейшему перетоку средств с накопительных счетов и краткосрочных депозитов на долгосрочные вклады, хотя в связи с особенностями рынка этот процесс не будет интенсивным".

Последние комментарии

Олег Васильев 23 мая 2025 05:37 Станислав Кузнецов: "Без глобального сотрудничества победить киберпреступность невозможно"

Радует, что Сбер не просто констатирует угрозы, а показывает конкретную работу с AI в антифроде

Михаил Назаров 20 мая 2025 10:01 Сбер внедрил функцию AI-дизайна карт в мобильное приложение "СберБанк Онлайн"

Сбер молодцы, не всем нужна кастомная карта, но кому-то приятно держать в руках не безликий пластик, а что-то своё

Сергей Устюгов 25 сентября 2024 11:11 Клиенты Сбера могут оплачивать улыбкой покупки в модном сегменте

Это не только повышает скорость обслуживания, но и делает его удобным и современным. Оплата по улыбке ускоряет процесс, позволяя клиентам без лишних действий завершить покупку.

Максим Гусев 09 сентября 2024 09:36 Специалисты рассказали, как телефонные мошенники запугивают своих жертв

Такие схемы опасны, так как жертвы находятся под сильным психологическим давлением и перестают доверять своим близким. Это напоминает нам о важности быть бдительными и не бояться делиться с близкими подозрительными ситуациями.

Максим Гусев 06 сентября 2024 10:04 Сбер представит технологические сервисы на ВЭФ-2024

Снижение цен на новостройки делает их более привлекательными, особенно с учетом цифровизации сделок и программы семейной ипотеки. Надеюсь, что такие меры действительно сделают жилье более доступным для широкого круга граждан.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 31 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31 1 2 3 4 5