ВТБ прогнозирует рост спроса на долгосрочные вклады

Максим Степочкин, начальник управления "Сбережения" ВТБ:

"По итогам первого полугодия 2021 года в сегменте сбережений произошли изменения, которые существенно скорректируют структуру рынка в ближайшее время. Основное влияние на сектор оказали два фактора: сформировавшаяся в 2020 году привычка розничных клиентов держать средства "под рукой" на случай необходимости и инфляция, которую Банк России намерен остановить за счет неоднократного повышения ключевой ставки.

Отдельные изменения на рынке мы наблюдаем уже сейчас. Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ привело к новому циклу роста процентных ставок по сберегательным продуктам, что в целом повысило привлекательность рынка классических сбережений. По нашим прогнозам, по итогам 2021 года их объем может вырасти на 6-9% против 3-4% в рамках изначальных прогнозов. Основной реакцией кредитных организаций на ужесточение политики регулятора стала попытка фиксировать "длинные" деньги (средства клиентов на срок свыше 1 года) в ожидании дальнейшего роста ставок. Банки удешевляли привлечение и активно предлагали ультрадолгосрочные вклады на срок 2-3 года. В результате за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от одного года выросла на 1,01 п. п., в то время как по среднесрочным депозитам — на срок от полугода до года — и по счетам до востребования она увеличилась на 0,26-0,27 п. п.

Такой подход банков привел к тому, что оттоки рублевых вкладов сроком от одного года начали замедляться. Если за первый квартал отток по рынку составил около 300 млрд руб., то во втором был отмечен уже приток в размере 14 млрд руб. В основном клиенты переводили средства с краткосрочных и среднесрочных депозитов, распределяя их в долгосрочные вклады и накопительные счета. Во втором квартале на рублевых счетах прирост средств до востребования составил 782 млрд руб., а отток со среднесрочных вкладов (до года) — 414 млрд руб. Кроме того, повышение процентных ставок позитивно отразилось на рынке привлечений — клиенты начали возвращать в банки ранее изъятые средства. Во втором квартале был зафиксирован приток на рублевые счета в размере 382 млрд руб. против 748 млрд руб. оттока в первом квартале.

Привычка клиентов хранить средства "про запас", максимизируя доходность при 100% ликвидности, обеспечивает прежнюю привлекательность накопительных счетов. Остатки на рублевых счетах до востребования по рынку выросли за полгода на 502 млрд руб. (+5,3%). Следуя за спросом, банки сохраняли выгодные условия по накопительным счетам, сосредоточившись на привлечении новых клиентов с помощью повышенных "приветственных ставок" (в ВТБ — это +2 п. п. к базовой ставке 4%) и дополнительных надбавок за выполнение определенных условий (например, +1 п. п. к ставке за оборот по Мультикарте ВТБ не менее 10 тыс. руб. в месяц).

Результатом этих процессов стало изменение рыночных ставок с последующей корректировкой самого рынка. Если ранее доходность по накопительным счетам оставалась практически на уровне срочных депозитов, и на начало года разница между ставками по счетам до востребования и долгосрочными вкладами составляла лишь 0,21 п. п., то к концу первого полугодия разрыв увеличился до 0,95 п. п.

Это приведет к дальнейшему перетоку средств с накопительных счетов и краткосрочных депозитов на долгосрочные вклады, хотя в связи с особенностями рынка этот процесс не будет интенсивным".

Последние комментарии

Влад Усов 28 июля 2021 14:50 Личный опыт: кофе — новый повод зайти в офис Сбербанка

кофе - источник жизни для многих, поэтому лишними точки с продажей этого бодрящего напитка просто быть не может! к тому же, тем сильнее каждая будет стараться для клиента.

Sergey Gurichev 15 августа 2018 14:18 Сбербанк первым в России запустил сервис видеосурдоперевода в своих офисах

Теперь у людей с ограниченными возможностями есть все условия для того, чтобы беспрепятственно пользоваться услугами банка наравне со всеми остальными клиентами. Вот бы и другие банки и общественные учреждения следовали такому примеру

Александр Калинов 11 августа 2017 07:05 Волго-Камский банк намерен войти в реестр кредиторов Владимира Чекмарева

а где-же все-таки деньги?

Andrey Homin 20 февраля 2017 17:24 Сбербанк снижает ставки по жилищным кредитам

Сегодня забегал в Сбер по этому вопросу как раз. Всё в силе. Сниженные ставки уже предлагаются.

Егор Сухомлин 27 декабря 2016 18:42 Сбербанк откроет в Самаре офис для автолюбителей в формате МакАвто

Заправок у нас как раз хватает, а вот ещё одно отделение Сбера лишним не будет, тем более которое сможет обслуживать водителей. Это, наверное, что-то наподобие Макдрайва, только с экспресс депозитами и кредитами.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 31 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31 1 2 3 4 5