Программа также предусматривает налоговый вычет и предоставляет возможность перевести в нее средства накопительной пенсии.

По данным за 2024 год, жители Самарской области заключили свыше 50 тыс. договоров долгосрочных сбережений при помощи СберНПФ и отложили в такие копилки 1,206 млн рублей. На эти личные взносы люди могут получить налоговый вычет.

Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тыс. рублей. В нее включаются взносы по трем видам продуктов: индивидуальному инвестиционному счету третьего типа (ИИС III), программе долгосрочных сбережений (ПДС) и договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

За взносы 2024 года можно вернуть от 52 тыс. до 60 тыс. рублей в зависимости от ставки НДФЛ. Однако с 2025 года после введения пятиступенчатой шкалы налогообложения максимальный размер возврата увеличился. Если доход облагается по ставке 22%, то участник программы сможет вернуть 88 тыс. рублей при взносе 400 тыс. рублей. При стандартной ставке 13% сумма возврата останется на уровне 52 тыс. рублей.

Существуют два способа получить вычет: упрощенный и классический.

Если вы не хотите заполнять декларацию и собирать документы, то можно получить вычет в автоматическом режиме через личный кабинет налогоплательщика. Это простой и быстрый вариант, доступный тем, кто исправно платит НДФЛ и имеет зарегистрированную учетную запись на сайте налоговой службы.

НПФ, в котором вы открыли ПДС, до 25 февраля передаст сведения о ваших взносах за предыдущий год. На их основе налоговая до 20 марта подготовит заявление на вычет в вашем личном кабинете налогоплательщика. Останется только подписать заявление и указать реквизиты для перечисления денег. Никаких дополнительных документов не потребуется.

Но есть нюанс. Если после 20 марта заявление так и не появилось, придется самостоятельно обратиться в налоговую по месту жительства, чтобы выяснить причину. Также важно, чтобы ваши персональные данные в НПФ были корректными - если они изменились, то обновите их заранее.

Тем, кто привык к традиционному способу оформления налогового вычета, подойдет вариант подачи декларации 3-НДФЛ.

Для оформления понадобятся:

• декларация 3-НДФЛ,
• справка об уплате пенсионных взносов (форма КНД 1151157).

Получить справку по форме КНД 1151157 можно в своем НПФ.

Подавать выписку по счету и копию договора теперь не требуется. Оформить декларацию можно как через личный кабинет налогоплательщика, так и в отделении ФНС по месту жительства.

Важно помнить, что налоговый вычет на личные взносы в программу долгосрочных сбережений оформить не получится, если человек:

• начал получать выплаты по договору ПДС;
• расторг договор ПДС;
• открыл три и более договоров ПДС;
• не получает доход, с которого платит подоходный налог (например, ИП).