Транскапиталбанк – универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами. Об особенностях работы банка с компаниями малого и среднего бизнеса, а также с индивидуальными предпринимателями в интервью Волга Ньюс рассказал управляющий Самарским филиалом Транскапиталбанка Сергей Окунев.

- Транскапиталбанк обновил свою линейку предложений для компаний малого и среднего бизнеса, а также микрокомпаний. Что изменилось в этих продуктах и услугах банка?
- В ноябре этого года наш банк представил обновления в существующей линейке предложений для предприятий малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей. Изменения в продуктах отражают изменения в потребностях рынка. Мы учли современные запросы предпринимателей этого сектора, и теперь наши предложения имеют дополнительную сегментацию относительно формата и объемов бизнеса. Если сказать проще – мы постарались сделать свои продукты удобнее и доступнее для наших существующих и новых клиентов.
В стратегии Транскапиталбанка именно работа с предприятиями сектора малого и среднего бизнеса традиционно являлась одним из ключевых направлений. По сути, именно с этого банк в свое время и начинался. На российском рынке банк существует уже свыше 20 лет, и, если бы мы все это время не предлагали новых решений и идей, нам бы вряд ли удалось добиться больших успехов.
- Сегодня именно малый и средний бизнес чаще всего жалуется на ограниченный доступ к кредитным ресурсам. Это одна из основных проблем современной экономики. Вы с этим согласны?
- В кредитном портфеле Транскапиталбанка доля кредитования предприятий МСБ составляет 42% - почти половину. Так что для нас это действительно существенный клиентский сегмент с очень значительным потенциалом. Между прочим, именно этот сектор правительство страны видит одним из основных драйверов роста экономики и локомотивом ее выхода из состояния стагнации. Для себя мы твердо решили, что будем продолжать развивать кредитование компаний МСБ, а также деятельность индивидуальных предпринимателей.
Мы предоставляем кредиты на развитие бизнеса с самым широким диапазоном возможностей использования денежных средств - от поддержки текущей деятельности до инвестиций в развитие бизнеса. Также мы выдаем целевые кредиты на различные нужды предпринимателей. Банк предлагает различные формы кредитования - от единовременной выдачи до открытия кредитной линии и овердрафтного кредитования. Что особенно важно, мы готовы обеспечивать долгосрочное кредитование, а сегодня как раз такие ресурсы - на длительный срок - получить наиболее сложно. С нами это реально.  
Транскапиталбанк является участником программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса, которая реализуется МСП Банком. В ее рамках обеспечивается финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства на территории всей страны, включая нашу область. Кредитование проектов по данной программе предусматривает как раз "длинное финансирование" по фиксированной ставке, а также возможность использования гарантий МСП Банка, что существенно облегчает предприятиям получение кредитов в коммерческих банках.
Отдельно хочу отметить еще одно предложение, предполагающее долгосрочное кредитование, – финансирование энергосберегающих проектов российских предприятий. Это программа, которую Транскапиталбанк осуществляет совместно с Международной финансовой корпорацией и Европейским банком реконструкции и развития, нашими основными международными акционерами. Она была создана специально для поддержки предприятий, модернизирующих производство с помощью технологий, позволяющих снизить энергопотребление и связанные с этим расходы. Например, предприятие планирует инвестировать в энергоэффективные технологии, чтобы сократить себестоимость продукции и повысить свою конкурентоспособность, а также снизить риски, связанные с постоянным повышением цен на энергоносители. Это может быть модернизация оборудования вроде котлов, компрессоров, насосов, печей, конвейеров и т.д. Или речь может идти о ремонтных работах с использованием энергоэффективных технологий и материалов, замена окон и пр. В этом случае наша программа как раз для них.
Кроме того, самарским филиалом Транскапиталбанка подписано соглашение с Гарантийным фондом Самарской области, по условиям которого в случае недостаточности залогового обеспечения по кредиту субъекту малого и среднего бизнеса фонд дает свое поручительство в сумме до 70% от запрашиваемого кредита.

- Помимо кредитования, какие услуги банк оказывает компаниям МСБ?
- Безусловно, наряду с кредитованием мы предлагаем и целый ряд других актуальных решений, учитывающий специфику и требования этого сектора. Более крупным предприятиям интересны наши продукты в сфере гарантий, лизинга, факторинга, международного бизнеса. В сегменте международного бизнеса рассматриваем в качестве приоритетов торговое и проектное финансирование, которое пользуется большой популярностью, в том числе среди компаний среднего бизнеса, регулярно закупающих сырье или комплектующие за рубежом.
Для компаний поменьше актуальны стандартное кредитование, овердрафты, РКО, эквайринг, инкассация, консультирование.
- А если говорить о микробизнесе?
- Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса в Транскапиталбанке также существуют продукты, учитывающие особенности именно этого направления.
Для начала отмечу, что для этих клиентов, безусловно, доступен полный спектр продуктов и услуг из линейки предложений для МСБ, которые я уже перечислил выше. Также они могут воспользоваться предложениями банка для розничных клиентов - это ипотека, различные виды кредитов, карты, услуги ДБО и пр.
Особенно в нашей розничной линейке я хочу выделить два продукта - "ВИП-кредит" и "Ипотека без границ".  Именно они для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса могут во многих ситуациях оказаться оптимальным решением с точки зрения кредитного финансирования.
"ВИП-кредит" -  это программа кредитования под залог имеющейся недвижимости. Он ориентирован на тех, кому нужны долгосрочные средства для развития бизнеса, причем без длительного процесса получения. Денежные средства в рамках программы предоставляются на любые цели. Предложение отличается максимально упрощенной процедурой подачи кредитной заявки и короткими сроками рассмотрения. Мы запрашиваем минимальный комплект документов. Таким образом, клиент имеет возможность получить финансирование максимально оперативно - решение по выдаче принимается в срок от трех до пяти рабочих дней. Очень важным преимуществом этого продукта является длительный срок кредитования – до 10 лет. Кредитную заявку можно оформить прямо на сайте банка. Рассмотрение производится бесплатно, комиссии за выдачу и за досрочное погашение отсутствуют.
Еще одна программа Транскапиталбанка из линейки розничных продуктов, актуальная для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, - "Ипотека без границ". Это возобновляемая кредитная линия по одной из самых низких рыночных ставок – ипотечной. По сути, это инструмент финансирования для тех, кому необходим стабильный долгосрочный источник денежных средств и гибкие условия режима погашения. Продукт актуален, например, в случае реализации дорогостоящих проектов, требующих поэтапной оплаты: строительство, ремонт,  приобретение земли или недвижимости, а также оборудования и пр. Преимущество предложения состоит еще и в том, что заемщик может пользоваться одним кредитом для решения нескольких задач.
"Ипотека без границ" отличается от классических программ ипотечного кредитования. Это именно кредитная линия, которая предоставляется заемщику практически на любые цели под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости.  Если речь идет об уже имеющейся недвижимости, то она может быть жилой и нежилой. Принцип работы этого продукта можно сравнить с кредитной картой. Заемщику предоставляется определенный лимит кредитования, который можно использовать целиком или частями в течение всего срока действия. Разница в объемах: максимальный размер кредита по программе "Ипотека без границ" составляет 20 млн руб. или 650 тыс. долларов США/евро. В пределах этой суммы заемщик получает свой индивидуальный лимит, который зависит от стоимости предмета залога и возможности клиента обслуживать кредит.  Средства в рамках лимита можно получить наличными или осуществить безналичный перевод на другой счет.
Схема использования средств предусматривает максимальную гибкость. Клиент может снимать всю сумму лимита или использовать ее частями, величина и количество траншей не ограничены. Периодичность выборки денежных средств зависит от потребностей заемщика.
Что касается платежей по кредиту, то мы предлагаем нашим заемщикам практически уникальный режим погашения. Кредитная линия действует в течение 15-20 лет, в зависимости от программы. Первые пять лет являются "активным периодом". Это срок, в течение которого заемщик может пользоваться денежными средствами и платить только проценты по сумме, которую он реально использует.  Проценты начисляются только на фактический остаток долга. В течение оставшихся 10 или 15 лет задолженность погашается ежемесячными аннуитетными платежами.  Досрочное погашение осуществляется на любом этапе кредитования без ограничений. Аналогичного предложения на рынке у других банков сегодня нет.