Специалисты компании "БКС Премьер", которая одной из первых на российском рынке начала развивать институт финансовых советников, отмечают, что инвестиционный консультант помогает клиентам вложить средства обдуманно и с существенной выгодой. При этом учитываются склонность клиента к риску и его предпочтения при разработке стратегии инвестирования.

"Финансовому консультанту можно задать любой вопрос по поводу вложений", - цитирует издание пресс-службу Центробанка. Советники могут разъяснить все нюансы инвестирования в валюту, размещения вкладов, вложения в ценные бумаги (акции, облигации), в паевые инвестиционные фонды, производные финансовые инструменты (фьючерсы). Для клиента составляется персональный финансовый план, основанный на конкретных целях.

Как считают эксперты, персональный план учитывает отношение человека к риску, его инвестиционные задачи. К примеру, гражданин может захотеть сформировать накопления на те или иные цели - на пенсию, образование детей, путешествие, квартиру или автомобиль. При этом разумный человек всегда должен располагать некой "подушкой безопасности". План, который помогает сформировать финсоветник, позволяет определить суммы при заданных сроках либо, наоборот, спрогнозировать сроки, если известны суммы, которые человек может откладывать для достижения своих задач. Кроме того, при планировании диверсификация вложений учитывается таким образом, чтобы снижение в каких-либо сегментах рынка критично не сказалось на состоянии всего портфеля клиента.

"Более восьми лет назад мы создали модель бизнеса, основанную на принципах персонального финансового планирования для каждого клиента. Это означает подбор оптимального инвестиционного решения на основании целей клиента и его ожиданий по доходности и риску", - рассказывает заместитель председателя правления ФГ БКС, глава "БКС Премьер" Станислав Новиков. - Персональный план позволяет частному инвестору сформировать личную стратегию действий, выбрать варианты, соответствующие его инвестиционному профилю и реальным финансовым возможностям".

Инвестиционный консультант задаст верные вопросы, чтобы создать такой план. Советник выяснит настоящее отношение клиента к риску и вместе с ним найдет необходимый вектор движения, убеждены эксперты.

Работа инвестиционного консультанта схожа с работой психолога, который помогает человеку разобраться в себе и принять взвешенные решения. Также общение с инвестиционными советниками позволяет на порядок повысить уровень финансовой грамотности и расширить кругозор.

"Очевидно, что профессионал всегда лучше разбирается во всех нюансах финансовых продуктов и услуг, которых сегодня на рынке огромное разнообразие. К примеру, в финансовой группе БКС клиент может воспользоваться практически всеми финансовыми продуктами, которые существуют в мире. При этом большинству клиентов необходима помощь, чтобы сделать правильный выбор и в дальнейшем не разочароваться", - говорит Станислав Новиков.

В финансовых компаниях уверены, что помощь консультанта понадобится тем, кто пока неуверенно ориентируется в рыночной ситуации. Большинство инвесторов в России консервативны и не приемлют потенциальных рисков и возможных потерь из-за ошибочного выбора объектов инвестирования. К консультанту имеет смысл обращаться тем, у кого слишком мало свободного времени, нужного для изучения актуальной информации и доскональной разработки стратегии вложений, а также ее реализации.

В то же время услуги инвестиционных советников потребуются и гражданам, которые обладают достаточным опытом, но желают делегировать часть процессов для более оперативного и успешного процесса инвестирования. "Стоит отметить, что, помимо большого опыта работы на финансовых рынках, за плечами финансовых советников стоит целый штат аналитиков и качественная инвестиционная экспертиза", - добавляют в "БКС Премьер".

Любой человек может выбрать консервативную или агрессивную стратегию вложений. В первом случае ему, вероятно, предложат вклады или облигации, а во втором - акции или другие финансовые инструменты, сопоставимые по уровню доходности и риска. Но сегодня редко встретишь даже два одинаковых портфеля - все решения индивидуальны. Причем глубокой человеческой экспертизе помогает и искусственный интеллект, подсказывающий консультантам в том числе и возможные предпочтения клиентов.

Законодательные изменения, вступившие в силу в декабре 2018 года, позволят упорядочить деятельность финансовых советников и избавиться от недобросовестных игроков. В любом случае клиентам лучше максимально взвешенно подходить к выбору финансового консультанта.

"Первое, на что нужно обратить внимание клиенту, - значится ли компания, предлагающая услуги финансового консультирования, в реестре ЦБ, - советует президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. - Это легко можно проверить на сайте регулятора. Кроме того, важно помнить, что инвестирование всегда связано с тем или иным риском, который необходимо для себя определить. Если вы не готовы к риску, вам необходимо сообщить об этом консультанту, который будет учитывать это при разработке вашей персональной инвестиционной стратегии".

В НФА добавляют, что для финансовых советников разработаны базовые стандарты, которые сделают этот рынок еще более прозрачным и понятным населению. К примеру, в стандартах прописано, каким должен быть договор с инвестсоветником, что в нем следует указать. "Если рекомендации советника не соответствуют риск-профилю клиента, то такого консультанта можно привлечь к ответственности", - говорит Василий Заблоцкий.

"Профессиональный финансовый советник досконально изучает инвестиционный профиль клиента, чтобы предложенные варианты инвестиций максимально соответствовали ожиданиям человека, - добавляет глава "БКС Премьер" Станислав Новиков. - Важно, чтобы клиент полностью сознавал все последствия при разных сценариях развития событий на рынке. Вступившие в силу законодательные изменения позволят повысить доверие населения к сфере инвестиций, поскольку у частных лиц появляется возможность более безопасного и вместе с тем эффективного выбора финансовой компании".