Чем отличается процент на остаток по дебетовой карте от вклада

Традиционно деньги копили на банковских вкладах. В последние годы банки продвигают новую услугу — начисление процентов на остаток средств на дебетовых картах.

Пластик стал конкурентом классических депозитов. Разберем ключевые отличия этих финансовых инструментов.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток (ПнО) — это вознаграждение, которое банк дает клиенту за хранение средств на дебетовой карте (ДК). Его размер зависит от тарифной политики банка и от суммы, которую клиент держит на карте.

Проценты обычно начисляют ежемесячно, дополнительно ничего предпринимать не нужно. Отсчет идет не по календарным месяцам, а индивидуальным отчетным периодам.

Иногда, если выполнять определенные условия (например, совершить платежи на оговоренную сумму), ставки могут повысить.

Есть несколько способов начисления ПнО:

• на минимальный остаток за месяц;

• на среднемесячный;

• на ежедневный.

Чаще всего ПнО рассчитывают по ежедневному остатку на счете. Процент начисляют на ту сумму, которая была в течение дня. Изменение баланса в течение месяца влияет на начисленный итог.

Приведем пример: при остатке 50 000 рублей и ставке 6% годовых (0,00016% в день) доход за день составит: 50 000 × 0,00016 = 8 рублей.

За месяц с неизменным остатком держатель ДК получит прибавку в 240 рублей (8 рублей × 30 дней). Но если баланс не постоянен, итоговая сумма процентов будет колебаться.

ПнО — это бонус, которая делает платежный инструмент привлекательнее. Чтобы получить дополнительную выгоду, не нужно открывать отдельный счет, а средства можно использовать в любой момент.

Сравнение ПнО и банковского вклада

Вклад — это депозитный счет с фиксированной процентной ставкой. Его открывают на конкретный срок. Чаще всего снимать деньги раньше оговоренного срока невозможно.

Разница между депозитом и процентами по ДК есть по нескольким позициям.

• Срок размещения денег

По вкладу — фиксированный, на ДК — бессрочный.

• Доступность средств

Досрочное снятие денег со счета грозит потерей доходности, с карты их снимают свободно.

• Максимальная сумма

У депозита выше, верхняя граница средств на ДК многих банков — 400 000 рублей.

Таким образом, главное преимущество ПнО перед депозитом — гибкость. Хотя процентные ставки по последним выше, процент на остаток более выгоден для клиентов, которым необходим постоянный доступ к накоплениям.

Делайте выбор — карта или вклад, ориентируясь на свои финансовые цели и личные предпочтения.