Что такое кредит под залог недвижимости и зачем его брать

Кредит под залог недвижимости представляет собой программу кредитования с обеспечением в виде квартиры, апартаментов, гаража, машино-места или недвижимого имущества, предназначенного для коммерческих целей. Деньги могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие стаж свыше трёх месяцев на последнем месте работы. Задолженность нужно погасить вовремя и в полном объёме с учётом процентов.

В Альфа-Банке есть кредиты под залог недвижимости с выгодными условиями. Допускается оформление залога не только на личное имущество, но и на активы, принадлежащие другим людям. Одобренная сумма может достигать 15 млн ₽, но не более 60% от рыночной стоимости недвижимости. Деньги выдаются на срок от одного года до пятнадцати лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Зачем оформлять кредит под залог: основные причины

Такой кредит позволяет быстро взять взаймы у банка сумму, которая требуется на неотложные нужды. Деньги можно потратить на:

• покупку бытовой техники и электроники;
• ремонт или строительство;
• недвижимость или автомобиль;
• отпуск;
• дорогостоящее лечение;
• получение высшего или среднего профессионального образования, прохождение онлайн-курсов и прочие образовательные услуги.

Такой кредит выручает, когда нужна крупная сумма в короткие сроки. Некоторые заёмщики могут получить деньги уже в день подписания договора. Благодаря длительному периоду кредитования и низкой процентной ставке размер ежемесячных платежей не создаёт непосильную нагрузку на бюджет. Чтобы получить деньги, доход подтверждать необязательно.

Вероятность одобрения по данной программе кредитования выше, чем по кредитам без обеспечения. Если недвижимость обладает высокой ликвидностью, банк может одобрить заявку даже заёмщикам, имеющим проблемы с кредитной историей.

Как получить кредит под залог недвижимости

Последовательность действий:

• подать заявку на сайте банка или в ближайшем отделении;
• подождать, пока сотрудники проверят залог, — это занимает не более 15 минут;
• дождаться одобрения;
• подписать кредитный договор и документы по залогу.

Чтобы взять кредит, нужен только паспорт. Сотрудники банка сами запрашивают необходимую информацию в Росреестре и заказывают отчёт об оценке рыночной стоимости залога. В некоторых случаях, чтобы получить деньги под более низкий процент или увеличить одобренную сумму, может потребоваться справка о доходах.

Требования к недвижимости, предоставляемой в залог

Сотрудники банка тщательно проверяют недвижимое имущество, на которое планируется оформить залог. На одобрение заявки можно рассчитывать только при условии, что недвижимость соответствует установленным требованиям. В частности, в качестве залога не подойдёт квартира, за которую заёмщик выплачивает ипотеку.

В выписке ЕГРН не должно быть:

• ограничений;
• обременений;
• судебных требований;
• правопритязаний;
• требований об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд.

Дополнительные условия:

• недвижимость находится в приемлемом состоянии (не относится к аварийному фонду);
• отсутствие перепланировок, угрожающих безопасности строения;
• возраст залогового объекта не выходит за пределы допустимых рамок.

Важен возраст владельцев недвижимости. Банк одобрит кредит только в том случае, если у недвижимого имущества на момент оформления заявки не более пяти собственников в возрасте от 18 до 70 лет, включая заёмщика. Если в качестве залога предоставляется недвижимость, которой владеет третье лицо, допустимое число собственников — четыре человека.